Этот метод будет особенно полезен тем, кто разочарован низкими ставками по традиционным банковским вкладам, а также людям, которые хотят начать накапливать средства, имея на старте совсем небольшой капитал.
С чего все началось
Раньше у меня не получалось формировать сбережения, даже при стабильной зарплате. Опыт пандемии и связанная с ней смена работы стали тревожным сигналом: стало очевидно, что финансовая "подушка безопасности" — это не роскошь, а необходимость.
Классические вклады меня не привлекали. Несмотря на некоторый рост ставок, они в основном рассчитаны на тех, кто готов надолго расстаться с деньгами. Мне же был важен постоянный доступ к средствам. Кроме того, для получения заявленного высокого процента часто нужно выполнять множество условий.
Поиск удобного и выгодного решения привел меня на финансовые форумы, где я и сформировала свою стратегию.
Суть метода: два финансовых инструмента
В основе лежит комбинация двух продуктов:
- Накопительный счет. На него вы размещаете свои собственные деньги. Современные предложения по таким счетам могут быть очень выгодными. Вы будете регулярно получать проценты, при этом сохраняя полный доступ к средствам в любой момент. Как и вклады, накопительные счета застрахованы АСВ на сумму до 1,4 млн рублей. Ключевое отличие от вклада — бессрочность и возможность снятия денег без потери накопленных процентов.
- Кредитная карта с грейс-периодом. Вы используете для повседневных трат не свои деньги, а средства банка, и полностью гасите задолженность в течение льготного периода (грейс-периода), когда проценты не начисляются.
Интересное: 5 причин, почему нужно срочно отказаться от вашей старой банковской карты.
Таким образом, вы не переплачиваете банку, а ваши собственные деньги в это время "работают" на накопительном счете, принося вам доход.
Как это работает на практике
Без кредитной карты мне было бы сложно начать копить. На старте свободных средств не было — вся зарплата уходила на текущие нужды. Даже открыв накопительный счет, мне пришлось бы как-то жить до следующей зарплаты.
Теперь мой финансовый цикл выглядит так: в течение месяца я оплачиваю покупки кредитной картой. Получив зарплату, я в первую очередь полностью погашаю долг по карте, чтобы не выйти за рамки грейс-периода и избежать процентов. Оставшуюся часть зарплаты (а я стараюсь тратить осознанно) я перевожу на накопительный счет, увеличивая свою "подушку" и будущий доход от процентов.
Итоговая рекомендация проста, но эффективна: дуэт «накопительный счет + кредитная карта с длинным грейс-периодом».
Банки успешно используют наши деньги. Почему бы и нам не пользоваться банковскими средствами на выгодных условиях, возвращая их в срок и без переплат?Критерии выбора подходящей кредитной карты
Чтобы стратегия работала без сбоев, карта должна соответствовать двум главным требованиям:
- Достаточно длинный грейс-период, который дает комфортный запас времени для погашения долга без риска.
- Минимальная или нулевая стоимость обслуживания, чтобы не съедать накопленный доход.
Почему я остановилась на карте Райффайзенбанка
После изучения рынка я выбрала кредитную карту АО «Райффайзенбанк», так как ее условия идеально легли в мою стратегию:
- Кредитный лимит до 600 000 рублей, что покрывает все мои ежемесячные нужды.
- Один из самых длинных на рынке грейс-периодов — 110 дней.
- Бесплатный выпуск карты.
- Обслуживание стоит 1800 рублей в год, но карту легко сделать бесплатной, тратя более 8000 рублей в месяц (для меня, использующей карту для всех покупок, это не проблема).
- Удобная бесплатная доставка карты курьером на дом.
- Важное преимущество — возможность снимать наличные. В банкоматах Райффайзенбанка и партнеров первый месяц снятие без комиссии, далее — до 50 000 рублей в месяц, что более чем достаточно для непредвиденных ситуаций.
- Ставка 19% годовых. Поскольку я строго соблюдаю грейс-период и не допускаю просрочек, для меня эффективная ставка равна 0%.
Этот инструмент стоит попробовать. Если по какой-то причине он вам не подойдет, карту всегда можно закрыть. Подробности об условиях можно узнать ниже.
Интересное еще здесь: Банки.
Придумала, как экономить и копить с помощью кредитной карты – делюсь своим способом.