Рефинансирование кредита – что это простыми словами и выгодно ли?
Из-за различных обстоятельств часто бывает так, что кредит превращается в тяжелое бремя для бюджета семьи. Как говорится,выход есть всегда! – и выход в данной ситуации-это рефинансирование кредитов в банке.
Рефинансирование кредита – это оформление новой ссуды на более выгодных условиях для снижения финансовой нагрузки заемщика. В рамках одного договора также объединяют два-три кредита с одним ежемесячным погашением задолженности.
Какие кредиты выгодно рефинансировать?
На сегодняшний день банки предлагают множество программ рефинансирования.
Согласие банка, в котором есть задолженность, на оформление договора рефинансирования не требуется.
Возможно перекредитование следующих видов кредитов:
- потребительские;
- кредиты наличными с аннуитетными платежами погашения;
- кредитные карты;
- обеспеченные ссуды;
- займы МФО;
- ссуды, оформленные в ломбардах;
- ипотека.
Рефинансирование В рамках услуги рефинансирования банки могут предоставлять кредитные каникулы до трех месяцев, что также является большим плюсом для финансовых возможностей клиента.
Как проходит процесс рефинансирования?
Банк предлагает программы перекредитования, с которыми знакомятся на официальном сайте.
Плюсы и минусы кредитного рефинансирования:
Прежде, чем решиться на рефинансирование кредитов других банков, нужно внимательно ознакомиться с условиями нового займа и подсчитать общую переплату. Помните, выгодным считают рефинансирование, где общая переплата станет минимальна!
Плюсы рефенансирования:
- снижение процентной ставки и уменьшение ежемесячного платежа;
- рефинансирование не портит кредитную историю;
- возможность скорректировать сроки оплаты;
- объединение нескольких кредитов в один;
- возможность продлить срок действия договора.
Выделим также минусы процедуры:
- дополнительные траты (страхование или расходы, связанные со снятием обременения у предыдущего банка, если речь идет об ипотеке);
- сбор пакета документов;
- отсутствие возможности на рефинансирование, если количество осуществленных платежей не превышает трех.
Перед рефинансирования кредита в банке необходимы приблизительные расчеты, оценить возможные риски.
Интересное: Все о кредитах и кредитных картах простыми словами: советы от Сравни.ру.
Ведь не всегда уменьшение ежемесячного платежа означает выгоду в будущем.Нецелесообразно рефинансировать кредит, если до конца полного погашения осталось менее полугода.
Чтобы иметь четкое представление о расходах, воспользуйтесь кредитным калькулятором. Учитывайте, что расчеты на сайте отличаются от окончательного решения банка.Требования к заемщику
Потенциальный заемщик должен отвечать требованиям банка. Главное препятствие, из-за которого он получает отказ – это высокая финансовая нагрузка, наличие систематических просрочек по оплате ежемесячных платежей, испорченная кредитная история.
При отсутствии этих факторов заемщик может рассчитывать на положительное решение при следующих условиях рефинансирования кредита:
- официальное трудоустройство со стажем работы на последнем месте от шести месяцев;
- наличие стабильного дохода;
- подтверждение дохода;
- паспорт и договор о кредите, который планируется к рефинансированию;
- возраст на момент погашения не старше 65-70 лет.
В разных банках условия могут незначительно отличаться, например, это касается возрастных ограничений.
Рефинансирование дает шанс вовремя погасить кредит и избежать понижения кредитного рейтинга. Но эта финансовая программа эффективна только в тех случаях, когда она приносит не только снижение ежемесячного платежа, но и общую выгоду.
Как и любая другая банковская услуга, она требует внимательного анализа и расчетов для того, чтобы исключить риски попадания в долговую яму.
Интересное еще здесь: Банки.
Рефинансирование кредита:простыми словами.