Здравствуйте! Меня зовут Данил, и я консультирую людей по вопросам кредитования, помогая находить действительно выгодные условия. Все ситуации, которые я разбираю, взяты из реальной жизни и могут коснуться каждого.
Соблазнительное предложение от дилера
Один мой знакомый решил приобрести в кредит Lada Vesta SW в комплектации «Комфорт» у официального дилера. Менеджер предложил ему, на первый взгляд, очень заманчивые условия:
- Первоначальный взнос 0%;
- Процентная ставка всего 10% годовых;
- В качестве бонусов — полис КАСКО на весь срок кредита (4 года) и 5 плановых технических обслуживаний (ТО).
Однако столь низкая ставка сразу показалась мне подозрительной. Стоимость автомобиля составляла 860 000 рублей. По графику платежей ежемесячно нужно было вносить 22 000 рублей, а в конце срока ожидался крупный остаточный платёж (баллонный) в размере 258 000 рублей.
Реальная цена «подарков»: проводим расчёты
Давайте разберёмся, во что на самом деле обошлись эти «бесплатные» бонусы. Если вычесть из начальной цены остаточный платёж, получим сумму кредита: 860 000 - 258 000 = 602 000 рублей.
Теперь посмотрим на реальные условия рынка. Средняя ставка по автокредитам без льготных программ ближе к 14%. Рассчитаем платёж для суммы 602 000 рублей на 4 года под 14% годовых. Используя кредитный калькулятор, получаем ежемесячный платёж около 16 451 рубля.
А мой знакомый платит 22 000 рублей. Разница в ~5 500 рублей ежемесячно — это и есть скрытая стоимость «подарков». За 4 года (48 месяцев) эта переплата вырастает в астрономическую сумму: 5 500 * 48 = 264 000 рублей (с учётом округлений в статье фигурирует 266 000 рублей).
Обратите внимание: Секретная информация. Как сэкономить при покупке жилья.
Что скрывается за словом «подарок»?
Давайте оценим реальную рыночную стоимость этих бонусов:
- Полис КАСКО на 4 года для такой машины стоит примерно 160 000 рублей.
- 5 плановых ТО, где часто «бесплатной» является только работа, а запчасти и материалы клиент оплачивает сам, обойдутся примерно в 15 000 рублей.
Итого реальная стоимость «подарков» — около 175 000 рублей. Но в кредит они были «вшиты» с наценкой, которая принесла дилеру и банку дополнительную прибыль, превышающую их стоимость почти на 100 000 рублей.
Главный вывод для покупателя
Всегда анализируйте комплексное предложение. Заниженная ставка часто компенсируется завышенной стоимостью страховки, услуг или скрытыми комиссиями. В салоне вам будут красочно рассказывать об уникальной выгоде, но ваша задача — взять паузу, всё пересчитать самостоятельно или с независимым экспертом.
Помните: время, потраченное на изучение условий, — это лучшая инвестиция, которая убережёт ваш бюджет от необоснованных трат. Не дайте себя убедить там, где ваша цель — купить машину, а цель продавца — максимизировать свою прибыль.
А вам приходилось сталкиваться с подобными «щедрыми» предложениями в автосалонах? Делитесь опытом в комментариях!
Спасибо за внимание! Если материал был полезен, поддержите статью лайком. Подписывайтесь, чтобы не пропустить разбор новых финансовых ловушек.
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: Скрытая переплата в 266 000 рублей за «подарки» при покупке авто.