Кредитный рынок в России продолжает приносить банкам значительную прибыль. Однако, несмотря на отлаженные системы оценки заемщиков, объемы просроченной задолженности и невозвращенных кредитов демонстрируют устойчивую тенденцию к росту. Это заставляет задуматься о том, какие именно риски и последствия ожидают тех, кто не исполняет свои долговые обязательства.
Кратковременные просрочки: не так безобидно, как кажется
Сегодня заемщик с просрочкой по одному или нескольким кредитам — явление довольно распространенное. Финансовые аналитики отмечают, что лишь около 10% таких клиентов изначально намеревались не возвращать средства. Остальные 90% — это люди, столкнувшиеся с временными финансовыми трудностями или непредвиденными обстоятельствами. Однако есть и категория заемщиков, которые, получив, например, потребительский кредит, относятся к своим обязательствам небрежно, допуская просрочки из-за забывчивости. Статистика показывает, что именно эта группа чаще всего сталкивается с краткосрочными задержками платежей.
Под незначительной просрочкой обычно понимается задержка ежемесячного платежа на срок от нескольких дней до недели. Специалисты банковской сферы указывают, что единичный случай такой просрочки, как правило, не влечет за собой немедленных штрафов и не портит кредитную историю кардинально. Однако систематическое повторение даже мелких задержок гарантированно приведет к начислению пеней, штрафов и ухудшению кредитного рейтинга.
Важно понимать, что банк не всегда мгновенно реагирует на возникновение задолженности. Информация о просрочке может быть направлена заемщику лишь спустя месяц после даты платежа. К этому моменту к сумме основного долга и процентов уже могут добавиться существенные штрафные санкции, которые клиенту придется погашать в обязательном порядке.
Обратите внимание: Южная Корея. Уехал на заработки на пару месяцев, чтобы снять с себя кандалы. Часть 1..
Длительная неплатежеспособность: эскалация давления
Если просрочка не превышает одного месяца, с клиентом обычно работают кредитные инспекторы. Однако когда долг тянется дольше, в дело вступает служба безопасности банка. Меры воздействия становятся жестче: навязчивые телефонные звонки, визиты по месту жительства или работы должника.
Если уговоры и предупреждения не помогают, а задолженность превышает 3-4 месяца, кредитная организация, как правило, инициирует судебное разбирательство для принудительного взыскания долга. Судебный процесс может быть длительным, но его итогом почти всегда является решение о погашении задолженности.
В случае отсутствия у заемщика средств для расчета по обязательствам, суд может вынести решение об изъятии и реализации его имущества. Если кредит был целевым и оформлен под залог (как при ипотеке или автокредите), это имущество будет продано в первую очередь. При отсутствии залога взыскание может быть обращено на другое ценное имущество должника.
Коллекторы как альтернатива суду
Часто банки, стремясь избежать длительных судебных процедур, продают проблемные долги специализированным коллекторским агентствам. Первоначально новые кредиторы действуют в рамках закона, вежливо напоминая о долге. Однако если должник игнорирует их требования, методы воздействия могут стать более агрессивными и психологически давящими.
Как показывает практика, такое давление заставляет многих должников найти способ рассчитаться. Если же и это не срабатывает, коллекторское агентство, уже от своего имени, передает дело в суд для законного взыскания всей причитающейся суммы, включая свои комиссии.
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: Что ждет кредитора через месяц.