Лизинг — популярный инструмент в Европе и США, особенно среди физических лиц. Причина в том, что там у многих есть собственная хозяйственная деятельность (фриланс, малый бизнес), что позволяет использовать автомобиль в лизинге для оптимизации налогов — списывать часть расходов. В России же эта схема исторически была доступна в основном юридическим лицам, которые могут возмещать НДС и ставить транспорт на баланс как актив. Однако сейчас на рынке постепенно появляются предложения по лизингу и для обычных граждан, что открывает новые возможности, но и создаёт свои сложности.
Попытка №1: Поиск лизинга через автосалон
Мы отправились в дилерский центр с намерением приобрести автомобиль в лизинг. В салоне были представлены стандартные варианты: покупка за наличные и кредит. Упоминания о лизинге для физических лиц не было. На наш прямой вопрос менеджер по продажам подтвердил, что такая возможность теоретически есть, но сразу начал активно отговаривать, утверждая, что это невыгодно и приведёт к большей переплате, чем кредит. Он настойчиво предлагал обратиться к их кредитному специалисту, суля почти нулевые проценты. Мы настояли на своём, после чего нам пообещали перезвонить. Звонка мы так и не дождались.
Обратите внимание: Кредитные каникулы или реструктуризация? Что лучше?.
Попытка №2: Прямые обращения к лизинговым компаниям
Не дождавшись обратной связи от салона, мы начали самостоятельные поиски. Обзвонили крупнейших игроков рынка: ВТБ, Сбербанк, «ВЭБ.РФ». Ответ был единодушным: эти организации не работают с лизингом для физических лиц. Единственной компанией, выразившей готовность рассмотреть нашу заявку, стал «Европлан». Процесс начался с заполнения обширной анкеты и предоставления паспортных данных. Документ содержал согласие на обработку персональных данных в очень широком объёме, фактически раскрывая всю финансовую и личную информацию. Через два дня менеджер уточнил условия: мы рассматривали Nissan Qashqai стоимостью 1,97 млн рублей с авансом 20% и сроком на три года. Условия были предварительно согласованы по телефону, и нам оставалось ждать официального предложения. Однако вместо него пришло письмо с отказом без внятных объяснений. Наши попытки выяснить причины, учитывая предварительную договорённость, ни к чему не привели.
Попытка №3: Сотрудничество с компанией «Мэйджер»
Следующей компанией, с которой мы связались, стал «Мэйджер». Сценарий повторился: снова потребовали заполнить подробнейшую анкету до того, как озвучить какие-либо цифры и условия. На этот раз мы задали резонный вопрос: почему мы должны предоставлять столь детальную информацию, не видя даже примерного коммерческого предложения? Как выяснилось, у «Мэйджер» процесс устроен иначе: клиент выбирает автомобиль у партнёрского дилера, а затем заявка передаётся в лизинговый отдел, где автоматически рассчитываются условия, иногда со скидками.
Менеджер «Мэйджер» предложил нам на рассмотрение две принципиально разные схемы лизинга:
1. Операционный (невыкупной) лизинг: По сути, это долгосрочная аренда. После внесения аванса (20% — 355 000 руб.) ежемесячный платёж составляет 28 000 руб. За три года общая сумма выплат достигнет 1 364 000 руб. По окончании договора автомобиль возвращается лизинговой компании. Ключевое преимущество, по словам менеджера, — возможность досрочного расторжения договора и возврата автомобиля без долгосрочных обязательств.
2. Финансовый (выкупной) лизинг с правом последующего выкупа: Эта схема больше похожа на кредит, но с одним отличием: автомобиль находится в собственности лизинговой компании до окончания договора. При том же авансе (355 000 руб.) ежемесячный платёж значительно выше — 52 000 руб. Общая сумма выплат за три года составит 2 234 844,72 руб., а выкупной платёж в конце срока позволит стать полноправным владельцем. Переплата по сравнению с первоначальной стоимостью составила бы около 231 000 руб. Важно отметить, что в эти расчёты не были включены стоимость полисов КАСКО и ОСАГО, что существенно увеличивает итоговые расходы.
Сравнение с классическим автокредитом
Для полноты картины мы запросили условия стандартного автокредита прямо в автосалоне. Банк-партнёр дилера предложил кредит на сумму 2 124 900 руб. под 14% годовых. Ключевые преимущества кредита налицо:
1. Итоговая стоимость оказалась примерно на 110 000 руб. ниже, чем в схеме выкупного лизинга от «Мэйджер».
2. Право собственности на автомобиль возникает сразу после покупки, а не через три года.
3. Процедура оформления прозрачна и отработана, без необходимости раскрывать чрезмерный объём данных на предварительном этапе.
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: Кредит или лизинг? Как купить авто выгоднее? как я хотел купить авто в лизинг..