Процесс банкротства физического лица официально начинается с момента, когда суд признает гражданина финансово несостоятельным. Для этого судебный орган должен рассмотреть поданное заявление, оценить его обоснованность и принять решение о введении соответствующей процедуры. Это ключевой этап, с которого для должника наступают правовые последствия.
Ограничения и временные неудобства
Как только суд выносит положительное решение, в жизнь гражданина вступает целый ряд ограничений, направленных на защиту интересов кредиторов и обеспечение процедуры:
- Контроль над финансами: Право самостоятельно распоряжаться средствами на банковских счетах и картах переходит к арбитражному управляющему. Это означает, что вы не сможете свободно снимать деньги или совершать платежи. Важно отметить, что данная мера действует только в период процедуры реализации имущества, которая, как правило, длится шесть месяцев.
- Ограничение доходов: Из вашего официального заработка или пенсии будет удерживаться значительная часть. Максимальная сумма, которую вы сможете получать на руки, рассчитывается исходя из прожиточного минимума в вашем регионе. К этой сумме могут добавляться средства на содержание детей, а также выплаты, защищенные законом от взыскания. Это ограничение также носит временный характер и действует в течение процедуры реализации.
- Запрет на сделки: На вас накладывается запрет на совершение любых сделок с имуществом без согласия финансового управляющего.
- Реализация активов: Имущество, которое не является жизненно необходимым (например, вторая квартира, автомобили, ценные бумаги, оружие), подлежит обязательной продаже. Вырученные средства направляются на погашение долгов. Единственное жилье, за некоторыми исключениями, обычно сохраняется за должником.
- Карьерные ограничения: После завершения всей процедуры банкротства на гражданина накладывается долгосрочное ограничение: в течение нескольких лет он не сможет занимать руководящие должности, такие как генеральный директор или главный бухгалтер.
Стоит подчеркнуть, что большинство бытовых ограничений (по распоряжению счетами, удержанию из доходов) являются временными. Они действуют только на этапе реализации имущества и снимаются после его завершения.
Положительные стороны и долгосрочные выгоды
Несмотря на временные трудности, процедура банкротства приносит и существенные преимущества, главное из которых — освобождение от долгового бремени:
- Прекращение взысканий: Все исполнительные производства, возбужденные кредиторами, приостанавливаются (на этапе реструктуризации) или полностью прекращаются (на этапе реализации). Это означает, что удержания из зарплаты или пенсии прекращаются, а незаконно удержанные после решения суда средства подлежат возврату.
- Защита от преследования: Если банки или коллекторские агентства попытаются продолжить взыскание через суды общей юрисдикции после начала процедуры банкротства, такие иски будут оставлены без рассмотрения по заявлению должника.
- «Заморозка» долга: С момента введения процедуры прекращается начисление новых штрафов, пеней и процентов. Сумма вашего долга перестает расти.
- Полное списание обязательств: Ключевой и самый важный результат — по завершении всей процедуры суд выносит решение о списании всех оставшихся непогашенными долгов. Вы получаете юридическое освобождение от финансовых обязательств.
Кредитная история после банкротства
Многих волнует вопрос, как банкротство отразится на возможности брать кредиты в будущем. Стоит понимать, что кредитная история начинает ухудшаться еще на этапе первых просрочек, задолго до официального признания банкротом.
Обратите внимание: КАК ПРОХОДИТ ПРОЦЕДУРА БАНКРОТСТВА ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ?.
Однако после завершения процедуры все списанные долги отмечаются в кредитной истории как погашенные, а не как безнадежная просрочка. Это важный нюанс для будущего.В течение пяти лет после банкротства при обращении за новым кредитом вы обязаны сообщать банкам о своем статусе. Юридически банк не имеет права отказать вам только на этом основании, но на практике это может повлиять на его решение. Полностью информация о банкротстве удаляется из кредитной истории через 10 лет, после чего вы сможете формировать свою финансовую репутацию заново, уже с учетом полученного опыта.
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: ПОСЛЕДСТВИЯ БАНКРОТСТВА.