С 10 января в России начали действовать новые правила, ужесточающие контроль за денежными операциями граждан. Под пристальное внимание налоговых органов теперь попадают не только банковские переводы, но и почтовые отправления, а также операции через электронные кошельки и платёжные системы. Цель нововведений — борьба с нелегальными доходами, однако они затрагивают и законопослушных граждан, которые рискуют столкнуться с финансовыми санкциями.
Что изменилось в контроле за доходами?
Правительство усиливает меры по выявлению незаконных финансовых потоков. Федеральная налоговая служба (ФНС) получила расширенные полномочия для мониторинга практически всех видов денежных переводов между физическими лицами. Это означает, что теперь под контролем находятся не только крупные банковские транзакции, но и, казалось бы, обычные переводы с карты на карту, пополнения электронных кошельков и даже почтовые переводы.
В этой связи эксперты настоятельно рекомендуют гражданам тщательно хранить все документы, которые могут подтвердить легальность их доходов. В любой момент ФНС может запросить объяснения по поводу происхождения средств, особенно если сумма перевода привлекла внимание алгоритмов.
Налог, а не штраф: в чём суть нововведения?
Говорить о прямом «штрафе» за переводы не совсем корректно. Речь идёт о стандартном подоходном налоге (НДФЛ) в размере 13%, который каждый гражданин обязан уплачивать со своих доходов. Новизна ситуации в том, что налоговая служба теперь может потребовать уплатить этот налог повторно, если сочтёт определённый денежный перевод вашим новым, не задекларированным доходом.
Объясняется это усиленным контролем за крупными суммами. ФНС, благодаря системам финансового мониторинга, видит большинство операций россиян. Особый интерес вызывают значительные и нерегулярные поступления на счета и карты.
Обратите внимание: Как избавиться от кредитов и перестать пользоваться кредитными картами?.
Рассмотрим типичный пример. Допустим, человек получает официальную зарплату, с которой работодатель уже удерживает налог. Часть этих денег он хранит дома наличными. Позже он одалживает знакомому, например, 200 000 рублей наличными. Когда долг возвращают, но уже переводом на банковскую карту, эта сумма попадает в поле зрения ФНС как непонятный доход. Если у заимодавца не будет расписки или другого документа, подтверждающего факт займа, доказать, что это возврат своих же денег, будет сложно. В таком случае налоговая может расценить 200 000 рублей как новый доход и потребовать заплатить с них 13% (26 000 рублей).
Когда появляется настоящий штраф?
Таким образом, прямой штраф за сам перевод не взимается. Однако если гражданин, получив требование от ФНС об уплате налога с суммы перевода, проигнорирует его или откажется платить, тогда последуют уже настоящие санкции. За неуплату налога в установленный срок начисляется штраф в размере от 20% до 40% от суммы недоимки. То есть штраф возникает не за операцию перевода, а за нарушение налогового законодательства.
Как защитить себя от претензий ФНС?
Чтобы избежать неприятных ситуаций и не доказывать происхождение каждой суммы, важно следовать нескольким простым правилам:
- Документируйте все значительные финансовые отношения. При передаче денег в долг, даже близким родственникам или друзьям, оформляйте расписку. При получении крупного подарка — договор дарения. Эти документы служат прямым доказательством характера операции.
- Готовьтесь давать пояснения. При совершении нестандартного крупного перевода (например, возврата долга или помощи родным) имеет смысл сразу направить в банк краткое пояснение о цели платежа. Хотя это и не гарантирует отсутствие вопросов от ФНС, но создаёт дополнительный документооборот.
- Храните финансовую историю. Чеки, выписки со счетов, договоры — всё, что подтверждает легальность ваших накоплений, стоит хранить несколько лет.
Налоговая служба анализирует операции за определённые периоды, и любой крупный необъяснённый перевод может быть классифицирован как доход, с которого не уплачен налог.
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: Штрафы за переводы между банковскими картами.