Понимание своего кредитного рейтинга — это первый шаг к оценке шансов на получение кредита. С 2019 года в России каждому гражданину на законодательном уровне присваивается персональный кредитный рейтинг (на основании Федерального закона «О кредитных историях»). Этот показатель стал основным инструментом для банков при оценке надежности потенциального заемщика.
Что такое кредитный рейтинг и зачем он нужен?
Кредитный рейтинг, часто называемый скоринговым баллом, — это числовая оценка вашей финансовой дисциплины. Он рассчитывается на основе вашей кредитной истории: данных о погашенных и текущих кредитах, количестве запросов в бюро кредитных историй (БКИ) и других факторов. Чем выше балл, тем выше вероятность одобрения нового кредита и получения выгодных условий.
Помимо оценки вероятности одобрения, рейтинг помогает выявить скрытые проблемы. Например, он может указать на не закрытые по вашей вине счета в банках, когда из-за остатка в несколько рублей счет продолжает действовать. Также низкий уровень рейтинга при отсутствии новых кредитов может сигнализировать о мошенничестве — например, если кредит был оформлен по утерянному паспорту.
Важно понимать, что ключевое значение имеет не абсолютное количество баллов, а уровень риска, который делится на три категории: высокий, средний и низкий. Информация из кредитной истории и рейтинга используется не только банками, но и страховыми компаниями, некоторыми работодателями и нотариусами.
Как бесплатно узнать свой кредитный рейтинг?
Каждый гражданин России имеет право дважды в год бесплатно получать полную кредитную историю из бюро кредитных историй (БКИ). А вот кредитный рейтинг можно проверять бесплатно и неограниченное количество раз. Главное — делать это через официальные источники, указанные в реестре Банка России, чтобы не стать жертвой мошенников, крадущих персональные данные.
Обратите внимание: Все о кредитах и кредитных картах простыми словами: советы от Сравни.ру.
Полный список официальных БКИ доступен на портале Госуслуг и сайте Банка России.
1. Через бюро кредитных историй (БКИ)
Рассмотрим процесс на примере Национального бюро кредитных историй (НБКИ). Это бесплатный сервис, который позволяет узнать рейтинг онлайн за пару минут.
Пошаговая инструкция:
- Перейдите на сайт https://person.nbki.ru.
- Зарегистрируйтесь, указав email и придумав пароль.
- Подтвердите регистрацию, перейдя по ссылке из письма.
- В личном кабинете заполните свои паспортные данные.
- Для быстрой и безопасной идентификации нажмите «Проверить через Госуслуги».
- После успешной проверки нажмите кнопку «Получить ПКР» (Персональный кредитный рейтинг).
- Ознакомьтесь с результатом.
2. Через финансовые агрегаторы
Узнать рейтинг также можно на популярных сервисах сравнения финансовых продуктов, таких как Sravni.ru или Banki.ru. Они часто предоставляют эту услугу в рамках своего сервиса.
3. Через банки
Многие банки предлагают клиентам услугу по предоставлению кредитного отчета. Например, «Сбербанк» делает это через «Сбербанк Онлайн» за плату (около 580 рублей). Ранее платные услуги были у Альфа-Банка и Тинькофф, но сейчас Альфа-Банк чаще направляет клиентов на бесплатный запрос в БКИ. Уточняйте актуальность и стоимость услуги непосредственно в вашем банке.
Что влияет на ваш кредитный рейтинг?
На итоговый балл влияет множество факторов. БКИ «Эквифакс» выделяет ключевые из них, которые можно представить в виде диаграммы. Основными обычно являются:
- История платежей (своевременность погашения).
- Общая сумма задолженности и кредитная нагрузка.
- Длительность кредитной истории.
- Количество недавних запросов в БКИ (частые запросы могут снижать рейтинг).
- Разнообразие типов кредитов (кредитные карты, ипотека, рассрочка).
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: Как узнать вероятность одобрения кредита?.