1. Признаки
Можно привести два признака банкротства один это когда должник обязан обратиться с заявлением в суд и второй, когда имеет право на такое обращение, если он не в состоянии исполнить обязательства перед кредиторами по оплате задолженности.
Обязанность:
Согласно п. 1 ст. 213.4 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» гражданин обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом в случае, если удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами и размер таких обязательств и обязанности в совокупности составляет не менее чем пятьсот тысяч рублей.
Говоря простым языком, если ваш ежемесячный платеж или платежи по кредитам превышают Ваш доход, просрочки по кредитам составляют не менее трех месяцев и общая сумма долгов превышает 500 000 рублей у Вас возникает обязанность обратиться в Арбитражный суд с заявлением о банкротстве.
Право:
Согласно пункта 2 ст. 213.4 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»– «Гражданин вправе подать в арбитражный суд заявление о признании его банкротом в случае предвидения банкротства при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок, при этом гражданин отвечает признакам неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества.»
Это означает, что если Вы предвидите в будущем, что не сможете оплачивать кредиты в связи потерей работы, потерей дохода, крах бизнеса, то Вы вправе подать заявление в суд, не дожидаясь критической ситуации. При чем в соответствии с п.11. Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 13.10.2015 № 45 «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан», при реализации должником права на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом на основании пункта 2 статьи 213.4 Закона о банкротстве учитывается наличие обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что должник не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок, и признаков неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества у должника (пункт 3 статьи 213.6 Закона о банкротстве). Размер неисполненных обязательств в этом случае значения не имеет. То есть сумма долгов может быть и меньше 500 000 рублей.
2. Виды
Реструктуризация, реализация, мировое соглашение.
Реструктуризация – фактически это пересмотр условий погашения долга: суд может списать часть процентов, убрать штрафы и пени, снизить сумму платежа, при этом реструктуризация возможна если доход должника позволяет ему оставлять прожиточный минимум (ПМ – в каждом регионе РФ он отличается) на себя и иждивенцев, а все что сверху идет в конкурсную массу, то есть кредиторам. Реструктуризация возможна на 36 месяцев и при условии, что общая сумма возможных отчислений погасит всю сумму долгов.
Пример: У должника официальный доход 30 000 рублей, сумма долгов на 500 000 рублей. Что бы погасить в течении 36 месяцев долг необходимо вносить 13 888,89 ежемесячно. Прожиточный минимум по региону проживания трудоспособного населения 12 000 рублей. Это означает, что, если вычесть из дохода 30 000 – 13 888,89 руб. = 16 111, 11 рублей остается, что выше прожиточного минимума.
Обратите внимание: КАК ПРОХОДИТ ПРОЦЕДУРА БАНКРОТСТВА ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ?.
Реализация -
При рассмотрении заявления суд оценивает экономическое положение должника. В процедуре реализации продается все имущество за исключением все имущество продается с торгов за исключением единственного жилья, личных вещей, домашней утвари, скота и т.д.
3. Начало процесса
Перед процедурой должник должен собрать необходимые документы, а именно:
- Личные регистрационные документы и документы подтверждающее доход или его отсутствие - паспорт, СНИЛС, свидетельство ИНН, справки 2НДФЛ, и т.д.
- Документы, подтверждающие наличие либо отсутствие имущества – справки из ГИБДД, Гостехнадзор, Росрееср и т.д.
- Документы подтверждающие долги – договора по кредитам/займам, справки о задолженности, выписки по счетам и т.д.
4. Подача документов в суд.
Когда полный пакет документов собран – юрист пишет заявление в Арбитражный суд с обоснованием вашей сложной жизненной ситуации. Оплачивается 300 руб. госпошлина и вносится 25 000 рублей на депозит суда для вознаграждения Финансового управляющего, которые он получит только после завершения процедуры.
В случае подачи не полного пакета документов судья может оставить заявление без движения для устранения нарушения или запросить представить документы к судебному заседанию, на котором будет рассматриваться обоснованность заявления.
5. Признание заявления обоснованным.
На судебном заседании судья решает какую процедуру вводить реструктуризацию или реализацию.
В случае если вводится реструктуризация (на 6 месяцев), то кредиторы и должник должны утвердить план реструктуризации, а именно график погашения всех долгов на 36 месяцев, если план реструктуризации не утверждается (что происходит в большинстве случаев процедур), то вводится процедура реализации (еще на 6 месяцев).
Минус двойной процедуры состоит в двойном вознаграждении Арбитражного управляющего и судебных расходах на публикацию в ЕФРСБ а это минимум 15000 рублей за одну процедуру.
В общей сложности официальные расходы варьируются от 40 000 рублей до 80 000 рублей.
6. Завершение процедуры – списание долгов.
Подписывайтесь на мой канал, чтобы узнавать больше о банкротстве. Если есть вопросы касательно вашей ситуации, то можете написать мне лично на почту dpz99@ yandex. ru или заполните форму обратной связи https://forms.gle/iRVQwFn5zKNhhEH57 и я свяжусь с Вами в ближайшее время.
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: Что из себя представляет процедура банкротства физического лица.