Эволюция закона: от абсолютной защиты к поиску баланса
В 2012 году Конституционный суд РФ вынес знаковое решение, которое поставило под сомнение принцип абсолютной неприкосновенности единственного жилья должника. Рассмотрев жалобы граждан, суд указал, что действующая на тот момент норма закона, полностью защищающая такое жилье от взыскания, может нарушать баланс интересов. Речь шла о ситуациях, когда должник, имея значительные долги, проживает один в дорогом и просторном жилье (например, в коттедже площадью 500 м²) и не платит кредиторам. Суд отметил, что такая безусловная защита в ущерб интересам кредиторов несправедлива.
На сегодняшний день статья 446 Гражданского процессуального кодекса РФ по-прежнему запрещает обращать взыскание на жилое помещение (и земельный участок под ним), если оно является единственным пригодным для проживания местом для должника и его семьи. Однако из этого правила есть важное исключение: жилье, находящееся в ипотеке (залоге), может быть изъято за неуплату долга по этому конкретному обязательству.
Что такое ипотека и реальный залог?
Важно понимать, что ипотека — это не просто кредит на покупку квартиры. Это залог недвижимого имущества для обеспечения любого обязательства, будь то бизнес-кредит или потребительский заем. Многие заемщики ошибочно полагают, что, просто указав данные о своей квартире в кредитной анкете, они автоматически предоставляют ее в залог. Это не так.
Договор ипотеки (залога недвижимости) в обязательном порядке подлежит государственной регистрации в Росреестре. Если при получении кредита вы не подписывали и не регистрировали такой договор (или не выдавали на это нотариальную доверенность), то ваше жилье не является залоговым обеспечением по этому кредиту. Следовательно, банк не имеет права его изъять за долги по такому «необеспеченному» кредиту. Эта защита распространяется и на земельный участок, на котором стоит дом.
Законопроекты об изъятии жилья: долгий путь обсуждений
Решение Конституционного суда стало катализатором для разработки ряда законопроектов, направленных на изменение правил обращения взыскания на единственное жилье.
Первые инициативы (2016-2017 гг.)
В 2016 году Минюст России предложил первую редакцию поправок. В ней защита сохранялась только за жильем, площадь которого не превышала удвоенную норму на человека, а стоимость не была выше среднерыночной более чем в два раза. Также проект предполагал возможность изъятия за долги по алиментам, возмещению вреда здоровью и другим личным обязательствам. Однако эта версия подверглась серьезной критике, и в 2017 году появилась новая редакция, сузившая круг долгов до алиментов и задолженности по ЖКХ. Но и этот проект не был внесен в Госдуму.
Актуальные предложения (2018 г. и далее)
В конце 2018 года была анонсирована новая концепция. Согласно ей, обратить взыскание на единственное жилье можно было бы как в рамках исполнительного производства, так и в процедуре банкротства физического лица, но только при соблюдении двух ключевых условий:
- Жилье признается «роскошным»: его стоимость превышает 30 млн рублей или на каждого проживающего приходится более 30 кв. метров площади.
- Кредиторы обязаны заранее предоставить должнику альтернативное жилье в том же населенном пункте, площадью не менее 20 кв. метров на человека.
Обратите внимание: Роль арбитражного управляющего в деле о банкротстве граждан.
Важно помнить, что это лишь законопроект, а не действующий закон. Его текст может быть значительно изменен в ходе обсуждений в Государственной Думе. Прогнозы о возможном вступлении в силу таких норм отодвигались как минимум до 2021 года.Текущая ситуация: когда жилье могут изъять сейчас?
На сегодняшний день (в соответствии с действующим законодательством) единственное жилье может быть изъято только в двух случаях:
- Ипотека (залог): Если жилье было официально заложено по договору, прошедшему регистрацию в Росреестре, для обеспечения конкретного кредита или займа, по которому образовалась задолженность.
- Жилье не является единственным: Если в суде будет доказано, что у должника есть другое пригодное для постоянного проживания жилье (например, он прописан и фактически живет в муниципальной квартире по другому адресу). Поэтому крайне важно быть зарегистрированным именно в том жилье, которое вы считаете единственным.
Во всех остальных ситуациях, будь то обычное исполнительное производство или процедура банкротства, ваше единственное жилье защищено законом от изъятия за долги по кредитам, займам и другим финансовым обязательствам. Если вы рассматриваете банкротство как способ решения долговых проблем, но боитесь потерять жилье, — сейчас самое безопасное время для этого. Не стоит дожидаться возможного ужесточения законодательства в будущем.
Бесплатная консультация по телефону:
8 (920) 223-2612 (Москва и МО)
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: В каких случаях могут при банкротстве забрать единственное жилье?.