При оформлении кредита клиенты часто сталкиваются не только с навязыванием страховки, но и с целым пакетом дополнительных платных услуг. Многие заемщики подписывают договор, даже не подозревая, за что именно они будут платить помимо основного долга. Это распространенная практика, которая увеличивает общую стоимость кредита.
Список услуг, которые банки часто включают в кредитный договор
- Добровольное страхование. Помимо классического страхования залога, банки могут предлагать полисы на жизнь и здоровье заемщика, от потери работы или титульное страхование.
- СМС-информирование. Услуга, за которую банк берет плату за напоминания о дате платежа, хотя многие клиенты предпочли бы получать такие уведомления бесплатно через мобильное приложение.
Юридические консультации. Банк предлагает доступ к юристам на весь срок кредита или на год. Однако помощь часто оказывается дистанционно, по телефону, а качество услуг и репутация предоставляющей компании могут вызывать сомнения.
Обратите внимание: Судебные споры с банками.
- Медицинские консультации. Отдельная от страхования услуга, которая дает право на телефонные консультации врачей. Эффективность такой помощи в серьезных ситуациях весьма спорна.
- Круглосуточная техподдержка на дороге. Актуально для автокредитов, но конкретные условия оказания помощи (выезд мастера, эвакуатор) обычно размыты.
- Специфические виды страхования. Например, от укуса клеща или заболевания коронавирусом. В некоторых случаях такая страховка может быть полезна.
- Перевод в НПФ банка. Предложение перевести свою будущую пенсию в негосударственный пенсионный фонд, аффилированный с банком.
Правовая позиция: что говорит закон и суды
Верховный суд РФ в 2020 году четко обозначил права заемщиков в подобных ситуациях, что стало важным прецедентом. Основные выводы суда:
- Клиент, оформивший потребительский кредит, имеет право отказаться от любых дополнительных услуг, входящих в кредитный пакет, в любое время.
- Банк обязан вернуть деньги за неоказанные услуги полностью. Удержать банк может только сумму, равную своим реальным расходам на исполнение договора, но эти расходы он должен доказать документально.
- Страховую премию также можно вернуть, если обратиться в течение «периода охлаждения» — 14 дней с даты заключения договора, при условии что страховой случай не наступил.
- Если банк незаконно удерживает деньги, это считается неосновательным обогащением. С банка можно взыскать не только основную сумму, но и проценты за пользование чужими средствами, а также штраф в размере 50% от присужденной судом суммы за отказ добровольно удовлетворить требования потребителя.
Пошаговая инструкция по отказу от навязанных услуг
Если вы решили прекратить платить за ненужные услуги, действуйте последовательно:
Шаг 1. Направьте заявление об отказе.
Составьте письменное заявление в свободной форме. В нем укажите:
- Ваши ФИО, данные паспорта и договора.
- Ссылку на пункт договора, дающий право на отказ (если такой есть).
- Требование о расторжении договора на услуги и полном возврате уплаченных средств.
- Реквизиты вашего счета для перевода денег.
Шаг 2. Направьте официальную претензию.
Если банк проигнорировал заявление, составьте претензию. Сослаться следует на статью 782 Гражданского кодекса РФ (право на односторонний отказ от исполнения договора возмездного оказания услуг) и статью 32 Закона «О защите прав потребителей» (право потребителя на отказ от исполнения договора). Направьте ее заказным письмом с уведомлением.
Шаг 3. Обращение в суд.
Подавать иск стоит в двух основных случаях:
1. Банк полностью отказывается возвращать деньги и расторгать договор.
2. Банк вернул только часть средств, сославшись на свои «расходы», которые вам нужно оспорить.
В исковом заявлении важно подчеркнуть, что услуги вам фактически не оказывались, а срок их оказания не наступил. Требуйте от банка предоставить в суд документальные доказательства понесенных расходов.
Что можно потребовать в суде:
- Признать договор на дополнительные услуги расторгнутым.
- Взыскать уплаченные денежные средства в полном объеме.
- Взыскать компенсацию морального вреда.
- Взыскать неустойку за нарушение сроков удовлетворения ваших требований.
- Взыскать штраф в размере 50% от присужденной суммы за отказ добровольно исполнить законные требования потребителя.
Если общая сумма требований не превышает 100 000 рублей, иск подается мировому судье по вашему месту жительства. Это упрощает и ускоряет процесс.
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: Платные услуги, навязываемые банками: как отказаться?⚡.