В конце 2020 года Банк России представил общественности инициативу по внедрению цифрового рубля. Этот проект был вынесен на широкое общественное обсуждение с целью собрать мнения граждан, представителей бизнеса и финансового сектора. Только после тщательного анализа всех откликов и оценки потенциального влияния на рынок будет принято окончательное решение о запуске новой формы денег. В этой статье мы подробно разберем, что представляет собой цифровой рубль, каковы его ключевые особенности и потенциальные выгоды для экономики и обычных пользователей.
Сущность и принцип работы цифрового рубля
На сегодняшний день в российской финансовой системе существует две основные формы денег:
- Наличные деньги: это физические банкноты и монеты, которые выпускает (эмитирует) Банк России. Они являются деньгами на предъявителя и не привязаны к конкретному владельцу.
- Безналичные средства: это записи на банковских счетах, как в самом Банке России, так и в коммерческих банках. Эти деньги именные и существуют в электронном виде.
Цифровой рубль не станет заменой ни одной из этих форм. Он позиционируется как третья, дополнительная форма национальной валюты. Его ключевая особенность в том, что он будет выпускаться исключительно Банком России в цифровом виде, без физического аналога.
Каждая единица цифрового рубля, подобно банкноте с уникальным серийным номером, будет иметь свой цифровой код. Храниться эти «цифровые банкноты» будут в специальных электронных кошельках. В этом прослеживается их сходство с наличными: и те, и другие являются уникальными и обезличенными инструментами.
Безналичные расчеты, безусловно, удобны, но они привязывают пользователя к конкретному коммерческому банку со своими тарифами, правилами и зависимостью от международных платежных систем.
Обратите внимание: Зачем банки просят рекомендательные письма при открытии р/счета.
Цифровой рубль предлагает иную модель: перевод средств будет осуществляться как простое перемещение цифрового кода с одного электронного кошелька на другой, минуя банки-посредники. Для реализации этой концепции необходимо создать масштабную, безопасную и удобную платежную инфраструктуру, которая позволит проводить как онлайн-платежи, так и совершать транзакции в офлайн-режиме, что станет настоящим прорывом.Чем цифровой рубль отличается от криптовалюты?
Важно понимать принципиальную разницу между цифровой валютой центрального банка и криптовалютами. Криптовалюты, такие как Биткоин, не являются деньгами в классическом экономическом понимании, так как не выполняют всех их функций (средство обращения, мера стоимости, средство сбережения). Их стоимость крайне волатильна, что делает их ненадежным средством для расчетов и сбережений. Кроме того, у криптовалют нет единого эмитента или гаранта, который обеспечивал бы их стабильность и легитимность.
В отличие от них, цифровой рубль — это полноценная национальная валюта, просто в новой форме. Он будет иметь ту же стоимость, что и обычный рубль, и будет полностью обеспечен и гарантирован государством в лице Банка России. Это делает его стабильным, надежным и легальным средством платежа на всей территории страны.
Офлайн-платежи: удобство нового уровня
Одним из самых обсуждаемых преимуществ цифрового рубля является возможность проведения расчетов без подключения к интернету. Это функционально сблизит его с наличными деньгами, сохранив при этом все преимущества цифрового формата.
Для совершения офлайн-платежа пользователю нужно будет перевести определенную сумму со своего основного (онлайн) кошелька на свое устройство, например, на смартфон с защищенным элементом. После этого можно будет напрямую расплачиваться с другими пользователями, чьи устройства находятся рядом, даже в отсутствие сети. Чтобы пополнить баланс или вывести средства, устройство нужно будет просто подключить к интернету и синхронизировать с основным кошельком.
Как вы считаете, насколько велики перспективы успешного внедрения цифрового рубля в России? Станет ли он по-настоящему массовым инструментом?
Подготовлено по материалам доклада для общественных консультаций Банка России (Москва, октябрь 2020г.)
Бухгалтерская компания "Правильный расчет"
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: Зачем нам цифровой рубль?.