Привет, меня зовут Ринат, я студент медицинского вуза, а в свободное время работаю младшим санитаром. В 2018 года мой банк попал под санацию, пришлось искать новый вариант. Знакомство с Тинькофф началось с дебетовой карты Tinkoff Black: друг пользовался ей уже год, был всем доволен и посоветовал попробовать. Я изучил условия и заказал карту в тот же день, а спустя полгода в дополнение к ней открыл ещё и Tinkoff Platinum. Сейчас расскажу, насколько выгодна такая схема и как на ней зарабатывать.
Тратишь деньги банка, а свои приносят доход
Кредитку я открыл в феврале 2019 года. Раньше думал, что её берут только, если денег не хватает. Но прочитал материал, в котором объяснили, что такое беспроцентный период, — и разобрался. Автор ещё и конкретные расчёты привёл. Я понял систему, посчитал выгоду и решил открыть. Поиграться, провести эксперимент. Если бы не понравилось — закрыл бы сразу.
Суть схемы проста: вы пользуетесь деньгами банка в то время, как ваши лежат на дебетовой карте, вкладе, брокерском счёте или где-то ещё, то есть работают — делают ещё больше денег. По-моему, такая выгода не будет лишней.
Кредитка может соблазнять
Мои траты после оформления кредитки не увеличились, но я уверен, что есть люди, которым это свойственно. К деньгам банка я отношусь как к своим, а больше своего стараюсь не тратить. Да и если я хоть раз попаду на проценты, схема потеряет смысл — придется платить 19,9%.
Кредитка сразу поменяла моё отношение к крупным покупкам. У Тинькофф есть партнёры, покупки у которых можно оплачивать в беспроцентную рассрочку. Это оказалось психологически гораздо легче, чем выкладывать всю сумму сразу.
Небольшой проблемой стала необходимость тратить как минимум 3000 ₽ по Tinkoff Black — это условие для начисления процента на остаток, на котором я и зарабатываю. Я перевёл все траты на Platinum, в первые месяцы не сразу вспоминал, что что-то надо оплатить и с Black. Спустя пару месяцев приноровился: по дебетовке провожу регулярные траты вроде связи, проезда, подписки на сервисы, благотворительности, а всё остальное оплачиваю уже с кредитки.
У кредитки есть и недостатки
Главный минус карты Platinum — плата за обслуживание. Но с этим я смирился довольно быстро. Ещё обидно, что нельзя выбирать категории повышенного кэшбэка на месяц, как по Black.
Поначалу я считал минусом и начисление кэшбэка баллами, а не рублями. Но со временем понял: ничего страшного.
Обратите внимание: Кредитная болезнь. Мнение психологов.
Да, бонусами нельзя погасить задолженность, зато можно полностью оплатить некоторые покупки. Вариантов, на самом деле, не так много: ж/д билеты и рестораны/кафе/фастфуд. Но даже здесь можно найти выход! Если вы за здоровое питание, потратьте бонусы в сервисах доставки еды — они тоже часто проходят как фастфуд.Меня иногда напрягает, что бонусы начисляют достаточно долго: например, за ноябрь они придут только через месяц. Первых бонусов вообще пришлось ждать почти два месяца. А ещё их тяжело отслеживать, поскольку нет отдельной детализации. Неудобно листать и самому вручную смотреть по транзакциям.
Сколько получается заработать?
Заработок напрямую зависит от трат за месяц, процента на остаток по карте и величине самого остатка. Когда я только начинал пользоваться кредиткой, процент по дебетовке равнялся 6% годовых, а сейчас 3,5%. В среднем получается зарабатывать 500 ₽ в месяц. Если бы остаток на Black был около 300 000 ₽, тогда бы выходило больше 1000 ₽. Плюс сюда можно добавить выгоду с рассрочек, но её посчитать куда сложнее.
Кстати, лайфхак: если у вас намечаются большие траты, то открытие кредитной карты — разумное решение. Кэшбэк по карте Tinkoff Black ограничен 3000 ₽, а по кредитной карте Platinum можно получить ещё до 6000 бонусов.
Итоги
Я до сих пор рассматриваю сочетание карт как эксперимент. Если я пойму, что кредитка лишний раз соблазняет на покупки, закрою карту. Проценты мне тайно никто не начисляет, в убыток ни разу эта схема не работала.
Более чем за 20 месяцев пользования кредитной картой косяков у меня не было. 3000 ₽ по карте Black тратить не забываю и задолженность по Platinum тоже всегда гашу в срок. В приложении всё написано, сколько нужно внести для покрытия долга, чтобы не выйти за пределы беспроцентного периода. Cумма всегда пересчитывается в онлайн-времени, сверять выписки и держать цифры в голове не нужно.
Для тех, кто сомневается, стоит ли открывать кредитную карту в дополнение к дебетовой, вот мои три главных пункта:
1) Подробно изучить все тарифы и программу лояльности. Благо, у Тинькофф они короткие и доступные.
2) Не тратить больше, чем у вас есть на самом деле. Даже если я понимаю, что сейчас денег нет, но в ближайшей перспективе будут, я не совершу покупку. Главное преимущество карты – грейс-период в 55 дней, и если его упустить, то вся схема потеряет смысл.
3) Никогда не снимать наличкус кредитки. За это берут высокую комиссию, вся выгода испарится.
К кредитным картам стоит относиться осторожно, но и бояться их не нужно. Кредитка дала мне больше гибкости, хотя кого-то может затянуть и в неразумные траты. Главное, чтобы вы реально понимали, как работает продукт, и знали, сколько у вас своих денег на самом деле.
Недавно Тинькофф поднял кредитный лимит по карте Platinum до 700 тысяч рублей и отменил плату за обслуживание в случае неиспользования карты. Но если закажете Platinum по этой ссылке, первый год обслуживания будет бесплатным!
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: Как я открыл кредитку Тинькофф в дополнение к дебетовке и зарабатываю на этом.