Банковские аналитики подсчитали, что осенью прошлого года общая сумма долгов жителей России превысила 1.5 триллиона рублей. Это объясняется тем, что доходы жителей сократились более чем на 3%.
Аналитики выражают опасение тем, что долги не должны слишком сильно сказываться на бюджет. Если этот процесс будет усугубляться – будут предприниматься решительные действия.
Существует ряд мер по сокращению долгового бремени без серьезных финансовых потерь.
Сбор информации по кредитам
В случае, когда процесс выплаты по кредитам выходит из-под контроля, необходима оптимизация существующих займов. Можно составить сводную таблицу по всем займам, а можно установить специальное приложение-помощник. В нем отобразится вся информация и можно будет грамотно отслеживать любые выплаты.
Реструктуризация долговой нагрузки
В жизни могут возникнуть разные ситуации, когда выплата долга невозможна. В таком случае необходимо обратиться в отделение банка и вместе со специалистом найти решение проблемы.
Клиенту может быть предложена реструктуризация. Под этим процессом понимается пересмотр условий или сроков выплаты займа.
Необходимо предоставить бумагу о том, что реальные доходы за последние три месяца действительно снизились. Если клиента призывают в армию, то справка из военкомата. В случае, когда заемщик ушел в декрет, предоставляется справка с работы.
Независимо от банка, может быть продлен срок выплаты кредита или предоставлена отсрочка по выплате. При отрицательном результате в отделении банка, есть возможность обжаловать решение в судебном порядке. В судебном разбирательстве может быть разный исход.
Обратите внимание: Как избавиться от кредитов и перестать пользоваться кредитными картами?.
Тем не менее, по статистике, большую часть заявок все-таки одобряют.
Процедура рефинансирования
Происходит оформление нового займа, который поможет погасить текущий долг. Рефинансирование применяется в случаях долгосрочного оформления кредита, а также тогда. Когда требуется в срочном порядке закрыть задолженности по текущим кредиткам. В случае, когда клиент хочет сменить валюту выплаты по кредиту, также имеет смысл запустить процесс рефинансирования.
Перед тем, как оформлять данную процедуру, следует рассчитать все сроки и процентные ставки на предмет целесообразности.
По советам специалистов, рефинансирование выгодно лишь в первые пару лет с момента оформления основного займа.
Также необходимо принимать в расчет ряд дополнительных финансовых издержек.
Объединение нескольких займов
По оценкам кредитных аналитиков, большинство клиентов пытаются выплатить сразу несколько кредитов. Иногда больше трех. В большинстве случаев заемщики просто не справляются с такой долговой нагрузкой.
Процесс объединения займов увеличит срок выплаты, а также снизить сумму постоянных выплат.
Есть определенные сложности. В случае, если кредитная история заемщика испорчена, в формировании общего кредита будет отказано.
Кредитные каникулы
Представляет собой отсрочку по выплате на полгода. Процентные суммы замораживаются на срок действия каникул.
Существует ряд условий, при которых кредитные каникулы допустимы. Эти условия связаны с размером самого кредита.
В любом случае, все детали этой процедуры уточняются в банковском отделении и банк сам решает, запускать эту процедуру в отношении заемщика или нет.
Попросить помощи
В ситуации, когда визит в отделение банка не дал результатов, и если сумма долга менее полумиллиона рублей, необходимо получить от кредитной организации письменный отказ и обратиться к финансовому специалисту, который может помочь в разрешении спорной ситуации между банком и закредитованным лицом.
Банкротство
Можно пройти досудебную процедуру погашения долга, или процедуру погашения в судебном порядке.
Досудебная процедура производится в МФЦ при отсутствии у должника иного исполнительного производства, а также если размер его долга находится в диапазоне от 50 до 500 тысяч рублей.
При задолженности, превышающей 500 тысяч, собирается пакет документов и с ним начинается судебное производство.
Нужно быть готовым к дополнительным финансовым издержкам во время судебного производства.
Исключение возможных ошибок
Для того, чтобы не попасть в затруднительную ситуацию во время кредитных выплат, необходимо строго следить за своим бюджетом. Это можно делать, ведя письменный учет, либо с помощью финансовых приложений.
Также, прибегая к погашению кредитов через микрозаймы, обязательно необходимо проверить данную организацию на предмет легальности и законности ее деятельности. Это необходимо для того, чтобы не закопаться еще глубже в кредитную яму.
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: Как эффективно избавиться от долгов и кредитов.