Центральный банк Российской Федерации ведёт активную разработку новой автоматизированной системы под названием «Знай своего клиента» (Платформа «ЗСК»). Её концепция во многом перекликается с уже действующей системой АСК НДС и также базируется на риск-ориентированном подходе к анализу деятельности юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.
Цели и возможности новой системы
Основная задача внедряемой платформы — предоставить банкам и надзорным органам, в первую очередь ФНС России, мощный инструмент для выявления сомнительных финансовых операций в режиме реального времени. Система будет работать круглосуточно, анализируя все транзакции компаний по каждому из их расчётных счетов, открытых в любой кредитной организации страны. Это позволит налоговикам более эффективно противодействовать схемам по обналичиванию средств и выявлять фирмы-однодневки. Для повышения эффективности анализа планируется интеграция платформы с базами данных других государственных ведомств.
Обратите внимание: Новая ипотека, несколько кредиток в разных банках и другие ситуации, когда стоит задуматься о рефинансировании.
Доступ к системе получат все банки, что унифицирует подходы к проверке контрагентов.
Принцип работы: «дерево связей» и зоны риска
По аналогии с АСК НДС, новая платформа будет не просто отслеживать отдельные платежи, а выстраивать целостную картину финансовых потоков. Ключевым инструментом станет построение так называемого «дерева связей», которое наглядно отобразит все взаимоотношения компании с контрагентами. На основе этого анализа все юридические лица будут автоматически распределяться по трём цветовым зонам риска: зелёной (низкий риск), жёлтой (средний риск) и красной (высокий риск).
Классификация будет проводиться по более чем ста различным критериям. Однако, как отмечают эксперты, полный перечень этих параметров, скорее всего, не будет опубликован. Банк России традиционно предпочитает не раскрывать все детали своих методик контроля, ограничиваясь отдельными информационными письмами. Эта непрозрачность вызывает опасения у бизнес-сообщества, поскольку в прошлом уже были прецеденты, когда в «чёрные списки» регулятора попадали и добросовестные компании, сталкиваясь после этого с серьёзными операционными трудностями.
Потенциальные плюсы для бизнеса
Несмотря на риски усиления контроля, во внедрении платформы можно найти и положительные стороны для законопослушного бизнеса. После её запуска процедура получения кредита может значительно упроститься. Банкам больше не потребуется запрашивать у компании гору справок об оборотах, кредитных историях и отсутствии картотеки по счетам в других банках — вся эта информация в агрегированном и проверенном виде будет уже доступна в системе «ЗСК». Это может ускорить процесс принятия решений по заявкам на финансирование.
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: Новая банковская Платформа - брат АСК НДС?.