Когда возникает необходимость в дополнительных средствах на крупную покупку, многие задумываются о кредите. Однако перед потенциальным заёмщиком сразу встаёт важный вопрос: как правильно подойти к процессу и в какое финансовое учреждение обратиться? В этой статье мы подробно разберём ключевые этапы подготовки к получению кредита, расскажем, на что обратить внимание при выборе банка, и дадим практические советы, которые помогут принять взвешенное решение.
Представьте, что вы решили взять, например, 1 миллион рублей. Первое и самое важное правило: не ограничивайтесь изучением информации на сайтах банков. Многие нюансы кредитных программ, скрытые комиссии или особые условия могут быть сформулированы неясно или вовсе не опубликованы в открытом доступе. Самый надёжный способ получить полную картину — это личная консультация с сотрудником банка, где вы сможете задать все интересующие вопросы напрямую.
Пошаговый план для грамотного оформления кредита
1. Проверьте и приведите в порядок свою кредитную историю
Даже если вы уверены, что никогда не допускали просрочек, проверка кредитной истории (КИ) — обязательный этап. Иногда в бюро кредитных историй (БКИ) могут сохраниться ошибочные данные: например, информация о давно погашенном кредите может отображаться как активная задолженность. В таком случае необходимо обратиться в банк-кредитор за официальной справкой о закрытии долга и направить её в БКИ для исправления записи. Ещё одна распространённая проблема — мошенническое оформление микрозайма на ваше имя. При обнаружении такого факта нужно немедленно подать жалобу в соответствующую микрофинансовую организацию. Помните: своевременное погашение существующих кредитов положительно влияет на вашу платёжную дисциплину и повышает шансы на одобрение нового займа.
2. Точный расчёт суммы кредита: как сэкономить на процентах
Определите не только желаемую, но и экономически выгодную сумму. Проиллюстрируем на примере: допустим, вы хотите взять 1 млн рублей на 6 лет под 16% годовых. Однако банк может предложить сумму в 1,3 млн рублей на тот же срок, но под более низкую ставку — 14%. В этом случае есть возможность взять большую сумму, а затем сразу частично погасить кредит на 300 тысяч рублей. Таким образом, вы получите необходимый миллион, но уже по сниженной процентной ставке, что в итоге сэкономит ваши деньги.
3. Подготовка документов и информации о доходах
Наличие постоянного дохода, даже такого как пенсия, не гарантирует одобрения кредита. Банк оценивает вашу платёжеспособность и надёжность. Если в ходе беседы с сотрудником вы будете неуверенно отвечать на вопросы о месте работы и размере заработной платы, это может вызвать сомнения. Поэтому подготовьтесь заранее: соберите основные сведения о вашем работодателе (фактический адрес, полное наименование организации, контактные телефоны) и оформите подтверждающие документы, например, справку по форме банка или 2-НДФЛ.
Обратите внимание: Кредитные каникулы или реструктуризация? Что лучше?.
Особый случай — неофициальная часть зарплаты («зарплата в конверте»). Указывая свой доход, важно быть реалистом и не завышать цифры. Постарайтесь привести в соответствие размер запрашиваемого кредита и ваш подтверждённый документами доход.
4. Стратегия выбора банка: куда подавать заявку
Это один из самых ответственных этапов. Рекомендуется подавать заявки сразу в несколько банков. Для формирования первоначального списка можно воспользоваться финансовыми агрегаторами (например, Банки.ру), изучив рейтинги и отзывы, и выбрать для обращения 5-10 организаций из топовой части списка.
После составления списка обязательно посетите отделения выбранных банков лично, а не ограничивайтесь онлайн-заявкой. Это даст вам несколько преимуществ. Во-первых, вы сможете оценить обстановку: внешний вид офиса и его состояние косвенно говорят о успешности и стабильности финансового учреждения. Во-вторых, личное общение с сотрудниками позволит понять уровень сервиса и лояльность банка. В будущем, в случае возникновения трудностей с платежом (например, при небольшой просрочке), важно, чтобы банк шёл на диалог, а не сразу применял жёсткие меры взыскания.
5. Принятие финального решения
Итак, вы получили одобрение от сотрудника банка. Не торопитесь сразу подписывать договор. Внимательно расспросите о всех сопутствующих услугах: страховках, комиссиях за обслуживание счёта и других возможных расходах. Даже если предложение кажется привлекательным, возьмите паузу. Попросите время до следующего дня для принятия окончательного решения. Посетите другие банки из вашего списка, делая краткие заметки по условиям каждого. Вернувшись домой, в спокойной обстановке проанализируйте все собранные предложения, сравните полную стоимость кредита (ПСК) и только тогда делайте осознанный выбор.
Важное предостережение: относитесь скептически к рекламе кредитов под 0%. Выдача потребительских кредитов под нулевую процентную ставку в России запрещена законом. За такими громкими заявлениями, как правило, скрываются высокие комиссии или обязательные страховки, которые сводят на нет всю «выгоду». Часто более честными оказываются банки со среднерыночными ставками. Кроме того, не забывайте, что по размеру процентной ставки в некоторых случаях можно и нужно торговаться — при наличии хорошей кредитной истории банк может пойти на уступки.
Благодарим за внимание!
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: Как правильно взять кредит, и в какие банки лучше обращаться за кредитованием..