Планирование ремонта часто упирается в вопрос финансирования. Накопить нужную сумму удается не всегда, а растягивать работы на годы — неудобно и непрактично. В такой ситуации разумным решением может стать оформление кредита. В этой статье мы подробно разберем, какие виды кредитов на ремонт доступны в банках, как выбрать подходящую программу и как оформить заем, не выходя из дома.
Основные виды кредитов для ремонта
Банки предлагают два принципиально разных подхода к финансированию ремонта, каждый со своими особенностями.
Целевой кредит на ремонт
Этот продукт предназначен строго для оплаты услуг подрядных организаций. Ключевая особенность: банк не выдает деньги на руки заемщику, а перечисляет их напрямую исполнителю работ — строительной компании или бригаде. Для оформления потребуется предоставить банку договор с подрядчиком, смету и другие документы, подтверждающие стоимость и объем работ.
Главный плюс: более низкая процентная ставка по сравнению с нецелевыми займами, так как банк точно знает, на что идут средства.
Нецелевой потребительский кредит
Универсальный финансовый инструмент, который клиент может потратить на любые нужды, включая ремонт. Деньги выдаются наличными или зачисляются на карту, и банк не требует отчета об их использовании. Это отличный вариант, если вы планируете делать ремонт самостоятельно или нанимать частных мастеров без официального договора.
Преимущество: полная свобода в распоряжении средствами и более простой процесс оформления. Недостаток: ставки по таким кредитам обычно выше, а для крупных сумм банк может потребовать залог или поручительство.
Выбор между целевым и нецелевым кредитом зависит от вашей ситуации: если есть официальный договор с подрядчиком, выгоднее первый вариант; если нужна гибкость и скорость — второй.
На что можно получить кредит: квартира или дом?
Банки готовы финансировать ремонт практически любого жилья, но есть нюансы.
Кредит на ремонт квартиры
Самый распространенный и понятный для банков вариант. Оформить кредит можно на квартиру любой площади. Если речь идет о крупном нецелевом займе, банк может запросить залог — саму квартиру. В этом случае ее оценят, и максимальная сумма кредита составит 70–80% от ее рыночной стоимости. Важно: квартира не должна быть в аварийном состоянии, в ней не должно быть долей несовершеннолетних, иначе банк, скорее всего, откажет в залоге.
Кредит на ремонт частного дома
Принципы те же, что и с квартирой. Ключевое требование к дому, предоставляемому в залог, — его хорошее техническое состояние и юридическая «чистота». Дом, подлежащий сносу или признанный аварийным, в качестве обеспечения не примут. Важный момент: недвижимость, переданная в залог, по закону должна быть застрахована. Это обязательное условие, в отличие от страхования жизни заемщика, которое обычно добровольно, но влияет на ставку.
Банк или МФО: где брать деньги на ремонт?
Рассматривая варианты, многие задаются вопросом о микрофинансовых организациях (МФО). Важно понимать разницу:
- Банк предлагает долгосрочные кредиты со ставками в пределах 10-25% годовых. Это оптимальный выбор для финансирования ремонта.
- МФО специализируется на краткосрочных займах (до 30 дней) под очень высокий процент (0.5-1% в день, что эквивалентно 180-365% годовых). Взять 50 000 ₽ на год может обернуться выплатой 140 000 – 180 000 ₽. Это нерационально для такой крупной и долгосрочной цели, как ремонт.
МФО стоит рассматривать только как экстренный вариант для решения мелких финансовых проблем. Для ремонта однозначно выбирайте банк.
Обратите внимание: Кредитные каникулы или реструктуризация? Что лучше?.
Пошаговая инструкция: как оформить кредит на ремонт дистанционно
Современные технологии позволяют пройти почти все этапы, не посещая отделение банка.
1. Выбор банка и программы
Начните с анализа предложений. Нецелевые кредиты есть практически у всех банков, включая Тинькофф, Совкомбанк, ВТБ, Почта Банк и другие. Некоторые, как Хоум Кредит Банк, предлагают и целевые программы. Изучите условия на официальных сайтах, обращая внимание на:
- Процентную ставку.
- Максимальную сумму и срок.
- Требования к заемщику (возраст, стаж, доход).
- Необходимость залога или поручительства.
2. Расчет условий и проверка требований
Воспользуйтесь онлайн-калькулятором на сайте банка. Введя желаемую сумму и срок, вы увидите размер ежемесячного платежа и общую переплату. Золотое правило: платеж по кредиту не должен превышать 30% от вашего ежемесячного дохода. Также убедитесь, что вы соответствуете базовым требованиям банка (возраст, гражданство, стаж).
3. Подготовка документов
Для нецелевого кредита стандартный пакет включает:
- Паспорт гражданина РФ (основной документ).
- Документ, подтверждающий доход (справка 2-НДФЛ, по форме банка или выписка по счету). Для неофициально работающих некоторые банки могут рассмотреть альтернативные варианты подтверждения платежеспособности.
Для целевого кредита дополнительно потребуются договор со строительной компанией и смета.
4. Подача онлайн-заявки
Это основной этап дистанционного оформления. Зайдите на сайт выбранного банка, найдите раздел с кредитами и заполните электронную анкету. Укажите достоверные данные о себе, работе и доходах. Если вы уже клиент банка, подать заявку можно через личный кабинет интернет-банка.
5. Получение предварительного решения и визит в офис (при необходимости)
Банк анализирует заявку и часто выдает предварительное одобрение в течение нескольких минут. Однако для окончательного решения по крупному кредиту или для проверки оригиналов документов вас могут пригласить в отделение. Некоторые банки предлагают услугу выезда менеджера для заключения договора на дом.
6. Подписание договора и получение денег
Внимательно изучите кредитный договор и график платежей перед подписанием. После этого деньги будут либо зачислены на вашу карту (в случае нецелевого кредита), либо перечислены строительной компании (в случае целевого).
Итог: Оформить кредит на ремонт сегодня — реальная и доступная задача. Главное — определиться с типом кредита (целевой для экономии на ставке или нецелевой для свободы действий), выбрать банк с выгодными условиями и подготовить необходимые документы. Большую часть процесса можно пройти онлайн, что экономит время и силы.
❓ А вам доводилось брать кредит на ремонт? Поделитесь своим опытом в комментариях👇
В следующем материале мы сравним предложения 8 банков, которые предлагают самые выгодные условия для кредитования ремонта.
✅ Подписывайтесь на канал, чтобы не пропустить новые полезные статьи 👀
Если материал был полезен, поставьте лайк!
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: Можно ли в банке взять кредит на ремонт дома или квартиры и как это сделать дистанционно.