Многие банки активно рекламируют дебетовые карты с кэшбэком и процентами на остаток, создавая иллюзию выгоды. Однако на практике условия часто оказываются не такими привлекательными: мизерные бонусы могут полностью нивелироваться скрытыми комиссиями и платным обслуживанием. В итоге клиент вместо экономии может даже терять деньги. Чтобы этого избежать, важно уметь отличать действительно выгодные предложения. Рассмотрим три фундаментальных признака, которые помогут вам сделать правильный выбор, на примере карты «ЛокоЯрко».
Признак 1: Начисление процентов на ежедневный остаток
Возможность получать проценты на остаток средств превращает карту в аналог вклада, но с большей гибкостью. Однако здесь кроется главный подвох: в некоторых банках проценты начисляются не на всю сумму, а лишь на её часть, что резко снижает доходность. Например, банк может считать проценты только от минимальной суммы за месяц. Представьте: в начале месяца у вас было 80 000 ₽, но к концу, после оплаты счетов, осталось лишь 5 000 ₽. В таком случае проценты начислят только на 5 000 ₽, а не на всю сумму, которая в среднем лежала на счете. Другой невыгодный вариант — условие о поддержании неснижаемого минимума, при невыполнении которого проценты не начисляются вовсе.
По-настоящему выгодная карта должна начислять проценты на ежедневный остаток. Это означает, что каждый день банк фиксирует актуальную сумму на вашем счете и начисляет на неё проценты. В конце месяца все эти начисления суммируются и зачисляются вам. Такой подход справедлив и позволяет вам получать доход со всей суммы, которая фактически находилась на карте, даже если вы периодически снимали часть средств.
Признак 2: Универсальный кэшбэк на все покупки
Кэшбэк стал стандартной опцией для многих карт, но его реальная полезность часто преувеличена. Основная проблема — привязка возврата денег к узким и часто неактуальным для конкретного человека категориям, например, к определённым сетям магазинов или видам товаров. В погоне за бонусами клиент может менять свои привычки и покупать не там, где удобно или выгодно, а там, где «дают кэшбэк», что в итоге не всегда приводит к экономии.
Обратите внимание: Банковской тайне конец: налоговики получили доступ к копиям паспортов и доверенностей. Как это отразится на простых гражданах.
Идеальный вариант — карта с кэшбэком на все покупки без исключений. Например, карта «ЛокоЯрко» возвращает 1.3% от любой траты, будь то заправка, супермаркет или хозяйственный магазин. Важно, что возврат происходит реальными деньгами, а не виртуальными баллами с ограничениями по обмену, и вы можете сразу же их потратить. Дополнительным преимуществом является повышенный кэшбэк у партнёров банка — до 30%. Это даёт гибкость: вы получаете базовый возврат везде и повышенный — в выбранных местах. Например, купив технику за 12 000 ₽ у партнёра, можно вернуть до 3 600 ₽.
Признак 3: Отсутствие платы за обслуживание
Даже при хороших условиях по кэшбэку и процентам карта может оказаться убыточной, если её обслуживание стоит дорого. В таком случае все заработанные бонусы могут уходить на оплату годового или ежемесячного взноса банку, сводя вашу выгоду к нулю или даже к минусу.
Ключевой признак выгодной карты — бесплатное обслуживание при выполнении простых и достижимых условий. Например, для карты «ЛокоЯрко» таким условием является совершение покупок на сумму от 3 000 ₽ в месяц. Эта сумма эквивалентна паре походов в магазин или оплате мобильной связи и проезда, то есть условие выполняется практически автоматически в ходе обычной жизни. Это гарантирует, что все заработанные вами проценты и кэшбэк останутся в вашем кармане.
Итог: формула выгодной дебетовой карты
Таким образом, чтобы дебетовая карта действительно приносила экономию, а не была просто маркетинговой уловкой, она должна соответствовать трём критериям:
- Проценты на ежедневный остаток — для справедливого и максимального дохода от хранения средств.
- Универсальный кэшбэк — возврат денег за все покупки, а не только за траты в навязанных категориях.
- Бесплатное обслуживание — чтобы все заработанное оставалось у вас, а не шло на покрытие комиссий банку.
Карта «ЛокоЯрко», которую мы рассматривали в качестве примера, соответствует всем этим признакам. Кроме того, она предлагает дополнительные удобства: бесплатное снятие наличных до 15 000 ₽ в любых банкоматах ежемесячно и бесплатные переводы до 100 000 ₽ на карты других банков через Систему быстрых платежей (СБП).
Если вы ищете инструмент для повседневного использования, который поможет не только удобно управлять финансами, но и немного зарабатывать, обратите внимание на карты с подобными условиями.
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: Как понять, что дебетовая карта сэкономит вам деньги: 3 простых признака.