Кредитный скоринг используется кредиторами, чтобы помочь решить, выдать или отклонить кредит. Кредитный скоринг учитывает предоставленную информацию непосредственно вами, любая информация о вас, которую кредитор можем хранить, и любую информацию, которую кредиторы могут получить от других организаций. Если кредитор использует информацию из других организаций, это может включать лицензированное кредитное справочное агентство. Как таковой кредитный скоринг - это своеобразный статистический анализ, который кредиторы и финансовые учреждения выполняют для определения кредитоспособности человека.
Кредитный рейтинг человека - это число от 300 до 850, из которых 850 - максимально возможный. Кредитный рейтинг может повлиять на многие финансовые операции, включая ипотечные кредиты, автокредиты, кредитные карты и частные займы. На кредитный рейтинг влияют пять категорий: история платежей, типы кредитов, новый кредит, текущий долг и срок кредита. Человек должен обратить особое внимание на текущий долг и историю платежей.
Как работает кредитный скоринг
Модели кредитного скоринга могут незначительно отличаться в том, как они оценивают кредит. Система кредитного скоринга, известная как оценка FICO, является наиболее широко используемой системой кредитного скоринга в финансовой индустрии.
Обратите внимание: Что такое возвратный лизинг и с чем его едят.
Но другой популярной моделью кредитного скоринга является VantageScore, которая была создана тремя агентствами кредитной отчётности - TransUnion, Experian и Equifax.[calc-finance id=10 type=loan]
Кредитные баллы
Кредитные баллы определяют способность человека занимать деньги для ипотеки, автокредитования и даже частных займов для колледжа.
Кредиторы используют кредитный скоринг для ценообразования, основанного на риске, в котором условия кредита, включая процентную ставку, предлагаемую заемщику, основаны на вероятности погашения кредита заёмщиком. В целом, чем лучше кредитный рейтинг у человека, тем лучше и меньше будет ставка, предлагаемая ему финансовым учреждением.
Кредитный скоринг против кредитного рейтинга
Концепцию кредитные рейтинги, не следует путать с кредитным скорингом. Кредитные рейтинги применяются к компаниям, суверенным, субуверенным и ценным бумагам этих организаций, а также к ценным бумагам, обеспеченным активами.
Как традиционный подход к анализу кредитного риска, кредитный скоринг наиболее эффективен для малых предприятий и частных лиц.
Модели кредитного скоринга представляют собой картину ваших отношений с кредитом, и оценки будут различаться (хотя обычно не сильно меняются) между тремя основными кредитными бюро.
Кредитный рейтинг определяет как процентную ставку для погашения, так и то, будет ли заёмщик утвержден для получения кредита или у него есть долг.
Особые соображения
Несмотря на то, что кредитный рейтинг оценивает кредитоспособность заёмщика, он не даёт полную оценку вероятности дефолта заёмщика. Как порядковый рейтинг, он оценивает только риск заёмщика от наивысшего к низшему значению. Таким образом, кредитный рейтинг страдает от неспособности определить, является ли заёмщик A в два раза более рискованным, чем заёмщик B.
Другим существенным ограничением кредитного скоринга является его не способность явно учитывать текущие экономические условия. Например, если заёмщик А имеет кредитный рейтинг 800, а в экономике начинается рецессия, кредитный рейтинг заёмщика А не будет ни коим образом корректироваться, если поведение заёмщика А по финансовому положению не изменилось за этот период.
Более продвинутые методы моделирования кредитного риска включают структурные модели и модели в уменьшенной форме.
Что означает субстандартный кредитор?
Субстандартный кредитор - это кредитор, который специализируется на заемщиках с низким или «субстандартным» кредитным рейтингом.
Кредитный рейтинг - это число в диапазоне 300-850, которое отображает кредитоспособность потребителя. Чем выше кредитный рейтинг, тем привлекательнее заёмщик.
Что вы должны знать о кредитных рейтингах
Кредитный рейтинг - это оценка кредитоспособности заемщика в общих чертах или в отношении конкретного долга или финансового обязательства.
ФАКО счет
Оценка ФАКО является уничижительным термином для оценки кредитоспособности, которая не входит в число баллов FICO, доступных кредиторам при оценке претендентов на кредит.
Точность оценки
Прецизионный балл - это прежнее название модели кредитования NextGen агентства кредитных историй TransUnion.
Что считается плохим кредитом?
Плохой кредит относится к плохой истории человека по своевременной оплате счетов и часто отражается в низкой кредитной оценке.
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: Что такое кредитный скоринг и для чего он нужен..