Почему банки запрашивают рекомендации
С 2015 года при открытии расчетного счета для юридических лиц финансовые учреждения все чаще требуют предоставить рекомендательные письма или документы, подтверждающие деловую репутацию компании. Эта практика стала ответом на ужесточение требований со стороны Центрального банка и Росфинмониторинга в сфере идентификации клиентов и противодействия незаконным финансовым операциям.
Современный подход банков к новым клиентам изменился. Теперь недостаточно просто представить стандартный пакет учредительных документов. Банк должен удостовериться, что потенциальный клиент не участвует в сомнительных схемах, связанных с легализацией преступных доходов или финансированием терроризма. В рамках комплексной проверки банки изучают не только саму компанию, но и круг ее деловых партнеров.
Рекомендательное письмо стало одним из ключевых инструментов такой проверки.
Обратите внимание: 7 причин, по которым банки часто отказывают в кредите. Рассказываем, как они принимают решения.
Хотя унифицированной формы для таких писем не существует, банки ожидают соблюдения определенных стандартов оформления.Как правильно оформить рекомендательное письмо
- Письмо должно иметь официальный статус. Его следует составлять на фирменном бланке организации с указанием исходящего номера, даты, ИНН, ОГРН и юридического адреса.
- Документ необходимо подписать генеральным директором компании-рекомендателя и заверить печатью организации.
В содержательной части письма рекомендуется указать срок и сферу сотрудничества между компаниями, отметить своевременность исполнения обязательств по контрактам, отсутствие финансовых претензий и дать общую оценку деловым качествам партнера.
Что дает банку такое письмо
Само по себе рекомендательное письмо не является стопроцентной гарантией благонадежности клиента. Однако оно выполняет несколько важных функций. Во-первых, позволяет банку получить информацию о реальных контрагентах компании. Во-вторых, данные из письма (ИНН, ОГРН) дают возможность проверить компанию-рекомендателя по государственным реестрам (ЕГРЮЛ), проанализировать стабильность ее деятельности: частоту смены адресов, руководителей, состава учредителей. Также банк может провести проверку на наличие негативной информации об учредителях и руководстве.
Поэтому критически важно, чтобы письмо было предоставлено от реально работающей компании с устойчивой рыночной позицией, положительной репутацией и действующим, а не номинальным руководством.
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: Зачем банки просят рекомендательные письма при открытии р/счета.