В 2020 году в российской финансовой системе наблюдается беспрецедентная ситуация: граждане массово забирают деньги с банковских депозитов. Основными причинами этого стали ослабление национальной валюты и последовавшее за этим снижение процентных ставок по вкладам. В этой статье мы разберем, куда уходят средства вкладчиков и какие инвестиционные инструменты сегодня могут стать достойной альтернативой традиционным сбережениям.
Статистика говорит сама за себя: с января по сентябрь 2020 года россияне вывели со срочных вкладов колоссальную сумму в 1,7 триллиона рублей. В октябре отток продолжился, увеличившись еще на 111 миллиардов. Эксперты отмечают, что реальные цифры могли быть еще выше, приближаясь к 300 миллиардам, что сравнимо с пиковыми показателями марта. Частично этот отток был сглажен только за счет роста популярности эскроу-счетов, которые открывают для сделок с недвижимостью.
Прогнозы аналитиков неутешительны для банковского сектора: в ближайшие пять лет из него может уйти еще порядка 3,4 триллиона рублей. Низкая доходность по вкладам заставляет людей искать другие пути для сохранения и приумножения капитала. На сегодняшний день выделяются три основных направления для перетока средств: фондовый рынок (ценные бумаги), покупка наличной иностранной валюты и инвестиции в недвижимость. Давайте рассмотрим каждую из этих альтернатив более детально, оценив их плюсы и минусы.
Инвестиции в ценные бумаги
Пандемийный кризис неожиданно подстегнул интерес россиян к биржевым инструментам. Согласно опросам, около половины средств, снятых с вкладов, люди готовы направить в акции и облигации.
Эксперты связывают этот тренд с активной рекламой брокерских услуг и относительно низким порогом входа на рынок. Однако полностью переводить все сбережения на фондовый рынок, особенно в условиях глобальной нестабильности, готовы далеко не все. На это есть веские причины:
- Высокие риски. В отличие от банковского вклада, доходность по акциям и даже облигациям не гарантирована. Существует реальная вероятность не только не заработать, но и получить убыток.
- Требуются знания и время. Успешное инвестирование в ценные бумаги требует серьезной финансовой грамотности, понимания рыночных механизмов и готовности постоянно анализировать и корректировать свой инвестиционный портфель.
Покупка наличной иностранной валюты
Традиционный для россиян способ сбережений также переживает изменения. Объем средств на валютных депозитах в банках сокращается. Например, только в октябре клиенты Сбербанка забрали с таких счетов 442 миллиона долларов. Подобная тенденция наблюдалась в большинстве крупных банков в обе волны пандемии.
При этом спрос на наличную валюту, как это часто бывает в кризис, остается высоким. Однако и у этого метода есть свои существенные недостатки, на которые указывают специалисты, такие как старший директор Национального рейтингового агентства Юрий Ногин:
- Сложность выбора момента для покупки. Без понимания рыночной конъюнктуры легко купить доллары или евро по завышенному курсу, что снизит потенциальную доходность.
- Проблемы хранения. Хранение крупных сумм наличными дома связано с очевидными рисками кражи или порчи, а аренда банковской ячейки — это дополнительные расходы.
Вложение средств в недвижимость
Недвижимость исторически считается одним из самых надежных и стабильных активов, особенно в периоды экономической турбулентности. Она не только сохраняет стоимость, но и может приносить пассивный доход от сдачи в аренду.
Обратите внимание: как вернуть деньги на кредитную карту и сэкономить на ней.
Однако ключ к успеху — правильный выбор объекта инвестиций.
Стоит понимать, что не всякая недвижимость является выгодной инвестицией. Квадратные метры в малых городах часто только дешевеют, а доходность от сдачи в аренду стандартных квартир в крупных городах уже не так высока, как раньше. Например, весной 2020 года в Санкт-Петербурге цены на жилье временно упали почти на 50%, а срок продажи объектов увеличился до двух месяцев.
Но на том же рынке Петербурга есть и другой, более перспективный сегмент — апартаменты, управляемые профессиональными компаниями. Такой формат коммерческой недвижимости может приносить инвесторам стабильный доход на уровне 7,5–11% годовых. Качественные объекты также демонстрируют рост стоимости квадратного метра по мере развития бренда и инфраструктуры.
Управляющая компания берет на себя все заботы по эксплуатации, ремонту и поиску арендаторов, выплачивая собственникам апартаментов оговоренную долю от дохода. Даже в разгар пандемии апарт-отели Петербурга сохраняли загрузку на уровне 40–50%. Например, комплекс апарт-отелей VALO, один из крупнейших в городе, не опускался ниже 60% заполненности. Это позволило компании даже в самые сложные месяцы, апрель и май, выплачивать инвесторам 70% от запланированного дохода, хотя по договору выплаты можно было перенести.
Главное преимущество VALO для консервативных инвесторов — программа с фиксированной доходностью VALO Garant, которая гарантирует собственнику не менее 30 тысяч рублей ежемесячно. Для тех, кто готов к большему риску ради более высокой прибыли, доступны и другие опции:
- VALO Progressive с потенциальным доходом от 34 тысяч рублей в месяц;
- VALO Mercure, где ежемесячные выплаты могут стартовать от 43,5 тысяч рублей.
Кстати, в декабре 2020 года в комплексе VALO действовали специальные предновогодние предложения: скидки на апартаменты при оформлении аккредитива до 25 декабря, а также рассрочка 20/20/20/20/20 со скидкой 5% от базовой стоимости до конца года. Более подробную информацию об инвестиционных возможностях можно найти на официальном сайте проекта: https://valo-hotel.ru/
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: Банк опять снизил ставку по депозиту! Куда нести деньги?.