При оформлении любого потребительского кредита, клиент банка обязательно должен предоставить весь необходимый пакет документов, в том числе оригинал паспорта. Однако в СМИ периодически проскакивает информация о том, что на гражданина «случайно» оформили кредит, о котором он ничего знал. Могут ли мошенники оформить кредит на копию чужого паспорта?
Возможности мошенников
На форумах, в социальных сетях и СМИ часто пишут о том, что коллекторы приходят к случайным людям и требуют деньги за кредит, который человек даже в глаза не видел. Подобные истории приводят к тому, что люди всерьез верят, что в любом банке можно спокойно взять деньги по копии паспорта.
Конечно, подобные случаи бывают, но очень редко. Более того, зачастую такие кредиты получают в микрофинансовых компаниях, которые не уделяют должного внимания проверке документов.
В любой уважающей себя финансовой организации будут обязательно проверять все документы, необходимые для оформления кредита. Строгие правила не позволяют выдавать займы без следующего перечня оригиналов документов:
· гражданский паспорт;
· СНИЛС;
· Индивидуальный индикационный номер;
· свидетельство о браке или разводе.
Однако следует учитывать, что строгим правилам придерживаются только крупные банки. Микрофинансовые организации могут выдавать кредиты даже по копии документов, без справки с рабочего места, что приводит к описанным выше проблемам. Мошенники зачастую используют такие компании в целях наживы.
Важно!
Обратите внимание: Кредитка или кредит- что выгоднее?.
Федеральный закон «О противодействии легализации доходов» обязывает финансовые организации выдавать кредиты и оказывать другие услуги только после предъявления оригинала паспорта. В противном случае документ будет считаться не идентифицированным.Как работают мошенники
Злоумышленники зачастую используют не просто копию случайного паспорта, а оригинал, который был утерян владельцем. Существует несколько схем мошенничества в сфере кредитования:
· Сговор – такая схема действует только при обоюдном сговоре мошенников с представителей финансовой организации. Кредитный специалист оформляет договор на копию паспорта или других документов, при этом получают определенную долю с вырученных средств. Зачастую делятся с несколькими сотрудниками банка – кассиром и даже службой безопасности. Подобные действия подпадают под уголовную ответственность и преследуются законом.
· Превышение полномочий – в некоторых случаях сотрудники банка могут пользоваться служебным положением и оформляют на клиента еще несколько микрозаймов, которые кладут себе в карман.
· Человеческий фактор – нельзя исключать, что мошенники покажут поддельный документ, а сотрудник банка попросту не обратит на это внимание.
В любом из указанных случаев главную роль играет человеческий фактор, халатность или намеренные действия представителей финансовой организации.
Более того, без поддержки со стороны сотрудника банка или микрофинансовой организации практически невозможно оформить кредит. Конечно, найти такого сотрудника сложно, но некоторые люди готовы идти на риски ради легких денег.
Чтобы подобные ситуаций случались реже, никогда не выкладывайте личные данные в социальных сетях (паспорт, ИНН и прочее). В случае утери паспорта сразу обращайтесь в миграционную службу.
Если у вас возникли вопросы по кредитованию, обращайтесь в компанию «Кредит консалтинг». Оставляйте заявку на бесплатную консультацию, наши сотрудники обязательно помогут вам!
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: Получится ли оформить кредит на копию паспорта.