Я хочу поделиться реальной историей из своей юридической практики, которая наглядно показывает, как благое намерение улучшить свои финансовые условия может привести к катастрофическим последствиям.
Обещания банка и суровая реальность
Мою клиентку, назовем ее Тамарой, привлекла государственная программа рефинансирования и реклама одного из банков, входящего в Топ-10. Она хотела объединить несколько кредитов на общую сумму 321 000 рублей в один, чтобы снизить финансовую нагрузку. Менеджеры банка убедили ее, что после рефинансирования ежемесячный платеж сократится более чем вдвое — с 25 000 до 12 000 рублей, а срок кредита лишь незначительно увеличится. Поддавшись на эти обещания, Тамара согласилась.
Скрытые условия и финансовый обман
Однако уже через месяц выяснилась жестокая правда. Вместо ожидаемого потребительского кредита ей оформили кредитную карту с высоким лимитом в 500 000 рублей и грабительской процентной ставкой 29% годовых. При этом из выданной суммы сразу было удержано 99 000 рублей в качестве страховой премии, о которой при подписании документов ей не сказали ни слова. Также ее автоматически подключили к программе коллективного страхования. В итоге на руки клиентка получила сумму, значительно меньшую, чем ожидала, а ее общая задолженность мгновенно выросла.
Важный момент: Кредитная история: почему все больше граждан начинают следить за своей финансовой репутацией?.
Банк перечислил 321 000 рублей на погашение ее старых кредитов, но из-за скрытых комиссий, страховок и процентов общая сумма нового долга взлетела до 620 000 рублей. Это означало увеличение задолженности на целых 52%. Кроме того, с Тамары незаконно списали 20 000 рублей за перевыпуск карты и взяли комиссию 2% за перевод средств.
Безуспешная борьба с системой
Осознав масштаб обмана, женщина начала долгую и изматывающую борьбу. Она обращалась с жалобами в Центральный банк РФ, подавала иск в суд с требованием расторгнуть кабальный договор и вернуть прежние условия. К сожалению, все ее усилия разбились о бюрократическую стену. Банк формально действовал в рамках договора, а старые кредиты были уже погашены, что лишало ее возможности вернуться к прежним обязательствам.
Выход через процедуру банкротства
Отчаявшись добиться справедливости официальными способами, Тамара стала искать помощи на юридических форумах и в социальных сетях, где мы и познакомились. После анализа ситуации единственным законным способом избавиться от непосильного долга оказалась процедура банкротства физического лица.
Весь процесс, от подачи заявления до финального заседания, занял шесть месяцев и проводился полностью удаленно. Ни клиентке, ни мне как ее представителю, ни финансовому управляющему не потребовалось лично посещать суд — все заседания проходили в онлайн-формате, что доказало эффективность дистанционного ведения дел.
В результате суд полностью списал долги Тамары. Финансовые потери за всю процедуру составили около 100 000 рублей, включая гонорар юристу и вознаграждение управляющему. Хотя эта сумма значительна, она несравнимо меньше того долгового бремени, от которого удалось освободиться.
Эта история — серьезное предупреждение для всех, кто рассматривает рефинансирование. Она учит внимательно читать договоры, задавать вопросы и не доверять слепо обещаниям менеджеров.
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: История одного заемщика.