В России День банковского работника, отмечаемый 2 декабря, связан с историческим событием – принятием закона об учреждении Центрального Банка. Сегодня в стране действует более 400 кредитных организаций, причем больше половины из них – 226 банков – представлены в столице.
Год испытаний и цифрового прорыва
2020 год стал для банковской системы, как и для многих отраслей, периодом серьезных испытаний, вызванных пандемией. Это отразилось на снижении ставок по вкладам и временном росте просроченной задолженности по кредитам весной и летом из-за экономической нестабильности.
Фото: Центральный банк России, finansoviyblog.ru
Однако кризис стал мощным катализатором цифровизации. Спрос на онлайн-услуги резко вырос. Важно отметить, что российские, и особенно московские, банки уже обладали развитой цифровой инфраструктурой. Еще десять лет назад эксперты признавали, что спектр и качество удаленных услуг в столице опережали предложения многих зарубежных стран. Высокий уровень онлайн- и мобильного банкинга, который поддерживался годами, стал надежной опорой как для финансовой системы в целом, так и для москвичей в этот сложный период.
Бесконтактные платежи как новая норма
Наглядный пример адаптации – массовый переход на бесконтактные платежи через смартфоны и умные часы. В условиях пандемии вопрос гигиены при расчетах стал критически важным, поскольку наличные деньги являются потенциальным переносчиком вирусов. Москвичи активно выбирают бесконтактные способы оплаты, и такая возможность теперь есть практически повсеместно: от общественного транспорта (где внедрена оплата картой благодаря сотрудничеству с ВТБ) до небольших магазинов, оснащенных платежными терминалами.
Фото: pexels.com/@olly
Статистика Аналитического Центра Москвы, основанная на данных Единого Хранилища, подтверждает эту тенденцию. В первом полугодии 2020 года объем покупок по банковским картам достиг 12,3 трлн рублей, что на 10% больше, чем годом ранее. При этом москвичи стали реже пользоваться банкоматами: объем снятия наличных снизился на 5,9%, а количество самих операций по снятию упало на впечатляющие 21,1%.
Инфраструктура для безналичных расчетов
Росту безналичных расчетов способствует и расширение инфраструктуры. По данным на середину 2019 года, только в Москве и области было установлено 566,2 тысячи платежных терминалов. Примечательно, что за два года их количество выросло на 38%, что свидетельствует о стремительном развитии этого рынка.
Таким образом, тренд на отказ от наличных в пользу карт и бесконтактных платежей в столице наблюдался и раньше, но в 2020 году он получил мощное ускорение. Даже такие сложные продукты, как ипотечные кредиты, стали активно выдаваться в онлайн-формате.
Фото: pexels.com/@pixabay
Кредитование: фокус на ипотеку
Сектор кредитования по итогам года показывает стабильность. По информации Аналитического Центра, в октябре объем выданных потребительских кредитов немного вырос, а темпы роста общей задолженности населения замедлились почти вдвое. Главным драйвером рынка стала ипотека: объем выданных жилищных кредитов с начала года вырос на 53% по сравнению с аналогичным периодом 2019-го. Всего по ипотеке было приобретено на 10,7% больше жилья. Ключевую роль здесь сыграла государственная программа с рекордно низкой ставкой в 6% годовых, которая стимулировала спрос.
Новые горизонты для клиентов
Интерес москвичей к банковским продуктам не только сохранился, но и трансформировался. Например, снижение доходности по классическим вкладам подтолкнуло клиентов к изучению более сложных инвестиционных инструментов, что открывает для банков новые возможности.
Как отмечает Председатель Правления АРБ Олег Скворцов, «Год был неоднозначным, турбулентным, но банковская система выстояла, продемонстрировав свою устойчивость. Главное, что клиенты не пострадали, а банки, по возможности, оказывали им помощь. В этом году был взят курс на цифровизацию и развитие онлайн-услуг, но растет интерес и к другим продуктам, как классическим (та же ипотека), так и к более сложным инструментам инвестирования средств. В целом, говоря о перспективах, можно утверждать, что те потребности, которые банки смогли закрыть по онлайн-обслуживанию, зададут дальнейший значительный тренд развития финансовых услуг в стране. Еще один тренд этого года – появление крупных банковских экосистем, как открытого, так и закрытого типа, которые продолжат развиваться и расти по уровню востребованности».
Мы желаем столичной банковской системе – как и банкам всей страны – стабильности и процветания! С днем банковского работника всех причастных!