В середине июля Банк России принял решение о снижении ключевой ставки на целый процентный пункт — до 4,25% годовых. Это событие напрямую затрагивает интересы вкладчиков: вслед за ключевой ставкой начнут снижаться и проценты по банковским депозитам, что сделает их менее привлекательными для тех, кто стремится не только сохранить, но и приумножить свои накопления с опережением инфляции. Куда же в таком случае можно направить свободные средства? Эксперты компании «Открытие Брокер» предлагают рассмотреть фондовый рынок и делятся практическими советами для начинающих инвесторов.
Фондовый рынок как альтернатива депозитам
Инвестиции в ценные бумаги, безусловно, сопряжены с более высокими рисками по сравнению с банковским вкладом или покупкой недвижимости. Однако они открывают доступ к значительно более высокой потенциальной доходности. Многих пугает мысль о вложениях в акции — ведь сложно предсказать, что произойдет с компанией в будущем. Тем не менее, грамотно сформированный, даже консервативный инвестиционный портфель из акций в долгосрочной перспективе может показать результаты, существенно превосходящие доходность по депозитам.
Важно понимать, что фондовый рынок — это не только акции. Это целый спектр инструментов с разным уровнем риска и доходности. Например, облигации считаются более надежным активом. Также существуют паевые инвестиционные фонды (ПИФы), которые формируют диверсифицированный портфель из акций, облигаций и других активов, что повышает их устойчивость в периоды экономической нестабильности. Таким образом, на бирже каждый инвестор может подобрать инструменты, соответствующие его личной терпимости к риску.
Для работы на фондовом рынке необходим посредник — брокер. Именно брокерские компании, такие как «Открытие Брокер», открывают клиентам доступ к бирже, предоставляют торговые терминалы и исполняют их поручения. Помимо технических функций, многие брокеры предлагают консультационные услуги: помогают новичкам разобраться в основах, оценить риски и выбрать подходящие финансовые инструменты для старта.
Надежность брокера — ключевой фактор. Её косвенно подтверждает количество клиентов и обороты компании. К примеру, «Открытие Брокер» обслуживает 245 тысяч клиентов, а объем сделок, проведенных ими на Московской бирже в 2019 году, составил 16,4 триллиона рублей. Наличие офисов в регионах, например, в Ростове-на-Дону, также является плюсом, так как позволяет получить очную консультацию. Выбор проверенного и крупного брокера — первый шаг к безопасному инвестированию.
Выбор надежных инструментов и защита от мошенников
В условиях снижения доходности по традиционным инструментам активизируются мошенники, которые спекулируют на низкой финансовой грамотности. Они предлагают «гарантированную» доходность в десятки процентов ежемесячно, ставки на договорные матчи или бинарные опционы, маскируя это под инвестиции. Такие схемы сулят быструю прибыль при мнимом низком риске, но почти всегда ведут к потере всех вложенных средств.
Важно запомнить: добросовестный брокер никогда не будет обещать астрономическую доходность или продвигать сомнительные продукты. Проверить надежность компании можно с помощью рейтингов независимых агентств. Например, «Открытие Брокер» имеет максимальный рейтинг надежности «ААА» от Национального рейтингового агентства (НРА).
Вместо погони за «легкими деньгами» стоит начать с консервативных и понятных инструментов. Идеальный вариант для старта — облигации федерального займа (ОФЗ). Покупая ОФЗ, вы по сути даете деньги в долг государству, которое обязуется вернуть их в установленный срок с выплатой купонного дохода. По надежности такие вложения сопоставимы с банковскими депозитами, а доходность по ним зачастую выше. Например, доходность к погашению по облигации ОФЗ-26225-ПД составляет около 5,9% годовых, что при схожем уровне риска выгоднее большинства банковских вкладов.
Старт с любой суммой: инвестиции доступны каждому
Распространенный миф гласит, что инвестиции — удел богатых. На самом деле начать можно практически с любой суммы. Безусловно, имея 300 000 рублей или более, вы получите больше возможностей для диверсификации. Однако даже 25 000 рублей — это уже стартовый капитал, на который можно приобрести, например, около 25 облигаций федерального займа.
«Открытие Брокер» не устанавливает минимальный порог для открытия брокерского счета и начала торгов. Вы можете начать с комфортной для себя суммы и в дальнейшем регулярно пополнять счет, формируя накопления — например, ежемесячно или ежеквартально. Процесс открытия счета полностью дистанционный: достаточно заполнить заявку на сайте компании.
Долгосрочная перспектива — залог успеха
Философия долгосрочного инвестирования — основа успеха. Легендарный инвестор Уоррен Баффет как-то заметил, что его стратегию мало кто копирует, потому что «никто не хочет богатеть долго». Свой первый миллиард долларов Баффет заработал к 56 годам, и его состояние — результат многолетних вложений в ценные бумаги, а не краткосрочных спекуляций.
Рассмотрим на примере: вложив 300 000 рублей и получив за год доходность в 10%, вы заработаете 30 000 рублей. Кажется, что это немного. Но если реинвестировать доход и оставить капитал работать на 20 лет при той же доходности, начальная сумма вырастет почти до 1 900 000 рублей, увеличившись более чем в 6 раз благодаря сложному проценту.
Чтобы помочь клиентам в выборе, «Открытие Брокер» регулярно публикует инвестиционные идеи — аналитические обзоры по конкретным бумагам или секторам рынка. В таких обзорах описывается суть идеи, рекомендуемый срок инвестирования и потенциальная доходность. В 2019 году 89% таких рекомендаций оказались прибыльными для клиентов, что подтверждает качество аналитики.
Снижение ключевой ставки — не повод для беспокойства, а возможность освоить новые, более эффективные финансовые инструменты. Фондовый рынок открывает широкие возможности для сохранения и приумножения капитала. «Открытие Брокер» готов стать вашим надежным проводником в мире инвестиций. Узнать больше, получить консультацию или открыть счет можно на официальном сайте компании.