Почему в кризис не стоит спешить с досрочным погашением ипотеки

Я решил сделать данную публикацию, понимая, что у многих она может вызвать не однозначную реакцию.

Дело в том, что страх у ипотечников довольно велик и бытует стереотип скорейшего погашения долга. В значительной степени это психологический феномен, который навеян тяжелыми случаями некоторых должников.

К тому же кризис и его последствия открывают определенные возможности, в т.ч. для ипотечных заемщиков. Именно об этих возможностях и будет данная статья.

Почему в кризис не стоит спешить с досрочным погашением ипотеки

Когда мы говорим о досрочном погашении кредита, это значит, что семья имеет возможность вносить досрочные платежи.

Так вот в кризис не стоит спешить направлять эти средства на досрочное погашение и вот почему.

Как показывает практика финансовых кризисов в России у нас могут сильно вырасти ставки по вкладам. Так было в 2014 году, когда можно было разместить вклады по ставкам 20-18%. Это значительно выше, чем ставки по ипотеке.

Для примера показываю средний уровень вкладных ставок по данным сайта ЦБ

Почему в кризис не стоит спешить с досрочным погашением ипотеки

В такой ситуации можно извлечь дополнительную выгоду размещая свободные средства на вклад, а не погашая частично ипотеку.

Очень часто после взятия ипотеки приходится брать кредиты на ремонт. Так было и у меня в т.ч. Но сейчас расти будут не только ставки по ипотеке, но и по обычным кредитам. Причем по беззалоговым кредитам ставки вырастут больше, чем по залоговым.

Поэтому экономически правильнее будет свободные средства направить на ремонт, чем погасить дешевую ипотеку и взять дорогий кредит.

Пример.

Сумма для досрочного погашения и ремонта 300 тыс. руб.

ставка по ипотеке - 10%

ставка по потреб.кредиту - 17%

разница в ставах = 17% - 10% = 7%.

Экономическая выгода пр 3-х летнем сроке

= 300 т.р. *0,07 * 3 = 63 тыс. руб.

Вероятность потерять работу и снизить доходы в кризис резко возрастает. Да сейчас можно взять ипотечные каникулы, но они только на 6 мес. К тому же не всегда можно попасть под условия каникул.

Поэтому дополнительная подушка безопасности в кризисные периоды может сильно облегчит жизнь.

Как видите кризис с одной стороны дает определенные возможности по дополнительному заработку, а с другой формирует необходимость наличия подушки безопасности.

Почему ипотеку выгоднее рефинансировать в другом банке