Почему ипотеку выгоднее рефинансировать в другом банке

С начала года ипотечные ставки уверенно двинулись вниз. В ЦБ даже заявили, что они достигли исторического минимума и составляют 8,84%. И это не предел. Ставится задача снизить их еще больше.

Понижательная динамика ставок открывает возможности для рефинансирования тех кредитов которые были открыты по ставке 10% и выше. Это важно, т.к. уменьшение ставки на 1% приводит к экономии по переплате в сотни тысяч рублей на большом сроке кредита.

Естественно, что заемщики сначала обращаются в "свой" банк, тот где оформлена ипотека.

Но здесь их поджидает одна неприятность. Вернее даже 2.

Вот посмотрит ситуации с одного известного банковского форума.

Почему ипотеку выгоднее рефинансировать в другом банке
Почему ипотеку выгоднее рефинансировать в другом банке

Как видите, действующим заемщикам предлагают условия хуже, чем новым

в другом банке предлагают условия лучше, чем в действующем.

Где логика?

Банки сознательно поощряют миграцию клиентов между банками?

Почему они вынуждены так поступать?

Есть одна причина, которая вынуждает банки так действовать.

Дело в том, что при рефинансировании изменяются существенные условия договора, а это считается реструктуризацией.

При реструктуризации (рефинансировании) происходит изменение группы риска заемщика, а значит и нормы резервирования.

Для пояснения приведу условный Пример

Банк выдал кредит на 1 млн.рублей по ставке 10%.
Норма резервирования - 1%.
Т.е. 10 тыс. рублей извлек из оборота и они не приносят дохода.
Банк рефинансировал кредит
Норма резервирования стала - 5%.
Теперь уже 50 тыс. рублей не приносят дохода.
Почему ипотеку выгоднее рефинансировать в другом банке

Для компенсации этих потерь банки и прибегают к следующим уловкам:

1. Выдают большую сумму кредита

2. Увеличивают сумму страховки

3. Увеличивают стоимость оценки

Получается, что новым клиентам кредиты рефинансируются на лучших условиях, чем старым.

Пока ЦБ не изменит правила резервирования ничего не изменится. Данная ситуация так и будет и продолжаться.

Я планирую данный вопрос направить в ЦБ для исправления.

Как видите, действительно для рефинансирования лучше искать другой банк. Хотя в любом случае стоит обратиться сначала в свой. Но с большой долей вероятности условия будут хуже, чем стороннем банке.

Желаю всем благополучия и успешных сделок по рефинансированию.

"Купили квартиру у Сбербанка с прописанными детьми. Теперь думаем, как мы в это вляпались и что делать"