По итогам 2019 года средневзвешенная ставка по ипотеке в России снизилась до 9%. Центробанк признал эту цифру историческим минимумом. Реально ли в нашей стране уменьшение ставки до европейского уровня, где жилищные кредиты выдают под 2-4% годовых?

Ставки по кредитам в прошлом году снижались вслед за изменением ключевой ставки ЦБ — в течение года она была снижена 5 раз. Решение об очередном снижении было принято 7 февраля 2020 года — на 0,25 п.п., до 6% годовых.

Ряд крупнейших российских банков оперативно отреагировали на решение ЦБ и в очередной раз снизили процент по льготной ипотеке для семейных покупателей жилья в новостройках. Другие банки тоже готовы снизить ставки по жилищным кредитам.

Хотите взять ипотеку с низкой ставкой? Придется заплатить налог за материальную выгоду!
  • Возрождение — от 4%;
  • Газпромбанк — от 4,5%;
  • Ак Барс Банк — от 4,5%;
  • ПСБ — от 4,5%;
  • Россельхозбанк — от 4,7%;
  • Банк ДОМ.РФ — от 4,7%;
  • Банк Зенит — от 4,9%;
  • Уралсиб — от 4,9%;
  • Сбербанк — от 5%;
  • ВТБ — от 5%.

Некоторые кредитные организации предлагают льготные ставки не только для семей с детьми. Как правило, низкие ставки действуют при определенных условиях — например, на квартиры в новостройках только одного застройщика или при наличии у заемщика конкретной банковской карты. Такой вариант подходит не для всех.

Читайте также: Материнский капитал смогут получать мужчины-усыновители

Поэтому большинство людей, которые хотят купить квартиру, ждут новостей об очередном снижении ключевой ставки ЦБ. Даже если их сбережений хватает на первоначальный взнос — хочется и проценты выплачивать как можно меньше.

Да, после снижения ключевой ставки банки обычно смягчают условия кредитования.

Хотите взять ипотеку с низкой ставкой? Придется заплатить налог за материальную выгоду!

Если заемщик оформляет кредит со ставкой, которая ниже, чем 2/3 ключевой ставки Центробанка, он получает материальную выгоду от пользования таким кредитным продуктом. Это положение закреплено в пп.1 п. 2 ст. 212 Налогового кодекса.

Читайте также: «Многодетная семья с квартирой и ипотекой на шее – вполне себе качественная» – эксперт об отказах банков

Получается, что кредиты, выданные со ставкой ниже 4% годовых (это 2/3 от текущей ключевой ставки), могут повлечь за собой материальную выгоду для покупателя квартиры в новостройке, и сэкономленная сумма должна облагаться налогом. А такие ставки вполне могут появиться в погоне за заемщиками — еще не все крупные банки пересмотрели свои ставки в связи с изменением ключевой ставки.

Но в той же статье 212 Налогового кодекса есть уточнение, что материальной выгодой не является экономия на процентах, если кредит был предоставлен на новое строительство, покупку жилья или земельного участка для строительства на нем жилого дома. Материальную выгоду не создаст и рефинансирование жилищных кредитов по низкой ставке.

Чтобы вам не начислили налог на материальную выгоду, при оформлении кредитов и займов в договоре должно быть четко указано, что эти средства направляются на приобретение жилья.

Должна быть оформлена закладная, а на квартиру наложено обременение в пользу кредитора до полной выплаты кредита.

Хотите взять ипотеку с низкой ставкой? Придется заплатить налог за материальную выгоду!

Такие займы часто оформляются под минимальный процент или вовсе без процентов и просто перечисляются на счет сотрудника. У заемщика возникает материальная выгода, а НДФЛ для резидентов составляет 35%.

Немаленький такой процент! Однако можно избежать уплаты этой суммы, причем вполне законно — нужно правильно оформить такой заем как ипотеку.

Читайте также: На квартиры в новостройках ожидается рост цен на 25%

В Центробанке не исключают, что в дальнейшем ключевая ставка может быть снова снижена, а вслед за ней — и средняя ставка по ипотеке. В связи с этим некоторые эксперты прогнозируют рост спроса на покупку жилья и рост объемов ипотечного кредитования.

Но и цены на жилье не стоят на месте — за январь 2020 года московские новостройки массового сегмента в среднем подорожали на 2,2%, средняя стоимость квадратного метра составила 178 585 рублей.