Что мы знаем о собственном бюджете? Есть очевидная вещь, которую понимают все: в некую постоянную дату (при условии отсутствия задержек по выплатам), человек получает заработную плату и тратит деньги до следующего ее поступления. Обычно это происходит два раза в месяц: в виде аванса, который составляет в среднем 40% от фонда вашей заработной платы и окончательного начисления в начале месяца, следующего за расчетным.
Абстрагируемся от дат поступлений и представим себе совокупный доход, который Вы получили за месяц, допустим это двадцать пять тысяч рублей. Вы их получили и что происходит дальше? Начинаете их тратить. А как? Да очень просто — покупаете продукты, платите коммунальные платежи, ездите на городском транспорте, покупаете вещи, балуете себя развлечениями и так далее, и так далее. Все вышеперечисленное — ваши расходы.
Расходы, в свою очередь, делятся на постоянные и постоянно-переменные. Что это значит?
К постоянным расходам всегда и при любых обстоятельствах относится еда, каждому человеку необходимо есть, сохранять свою физическую энергию, иначе он банально умрет от голода. Все остальные расходы не столь значимы, поэтому и являются постоянно-переменными. Что скрывается за этой формулировкой? А вот что: каждый месяц вы тратите деньги на транспорт, городской или собственный, неважно, но эти расходы могут быть разными, с одной стороны, они постоянные, а с другой - переменные. Допустим, вы заболели, соответственно, не пользуетесь никаким транспортом и сэкономили определенную сумму денежных средств на своих перемещениях, а если работаете удаленно, то данный вид расхода вообще не отражается на вашем бюджете, или частично отражается, если вам по роду деятельности необходимо периодически приезжать в офис.
Обратите внимание: Финансовая грамотность, что это? С чего начать?.
Что же касается интернета и мобильной связи: вы можете найти провайдера с более дешевым тарифным планом и тоже на этом сэкономить.Коммунальные платежи, хоть и являются вашими постоянными расходами, тоже относятся к переменным, например: в данном месяце Вы потратили больше денег, чем запланировали, образовался так называемый кассовый разрыв. Что делать? Отложить платежи за свет и квартиру на следующий месяц, сформировав таким образом свою кредиторскую задолженность перед коммунальными службами. Это, конечно, чревато серьезными последствиями, такими, как принудительная оплата через судебные органы, да еще с начисленными пенни, при условии отсутствия оплаты в течение полугода и как результат — взятие кредита для погашения долга и попадание в финансовую зависимость от банка.
Все это происходит потому, что Вы неправильно планируете свой ежемесячный бюджет, а может быть и вовсе не планируете
Так как же его грамотно спланировать, спросите Вы, отвечаю: не так все сложно, как кажется на первый взгляд.
Вернемся опять к нашим двадцати пяти тысячам за определенный календарный период и зададим следующие параметры для нашего расчета:
1. Входящий денежный остаток (ВХ) на начало каждого расчетного периода;
2. Ежемесячные фиксированные денежные поступления (ЗП) = 25 000 руб.;
3. Совокупные коммунальные платежи в месяц (СКП) = 8 000 руб.;
4. Транспортные расходы (ТР) = 2000 руб.;
5. Услуги связи/интернета (УС) = 1000 руб.;
6. В текущем периоде у Вас нет дополнительных расходов (ДР), связанных с приобретением: техники, одежды, обуви и предметов интерьера, соответственно = 0;
7. Остаток денежных средств (ОДС).
Составляем 1 вариант личного финансового бюджета:
ОДС= начальный остаток +приход-расходы
Остаток:((0+ЗП)-(СКП-ТР-УС-ДР))=14 000 рублей — это денежные средства, которые Вы потратите в каждом расчетном периоде на питание, лекарства, предметы личной гигиены и моющие средства.
Эта схема является примитивной и не рабочей.
Все дело в том, что помимо еды и наших постоянно-переменных расходов, существуют и другие, которые время от времени нам необходимо оплачивать. Одежда и обувь изнашиваются, бытовая техника выходит из строя, и хотя бы раз в год хочется поехать в отпуск к морю, или горам, кому как нравится. Поэтому следующая схема финансово более грамотная.
(ВХ+ЗП)-СКП-ТР-УС-ДР=9 000 рублей, где ДР = 5 000 рублей, что составляет 20% вашего бюджета.
Если Вы не будете тратить по пять тысяч рублей каждый месяц, то они будут накапливаться, образуя таким образом входящий денежный остаток на начало следующего расчетного периода.
Допустим, из этих пяти тысяч: тысячу рублей Вы тратите на лекарства, часть средств раз в три месяца на обновление гардероба, интерьера и мелкие бытовые расходы, а оставшаяся часть копится на отпуск, в таком случае:
Составляем 2 вариант личного финансового бюджета.
Зададим прежние параметры для расчета, сделаем его более детальным и наглядным, а также запланируем двухнедельный отпуск в июле:
Конечно, двадцать тысяч рублей маловато для отпуска на море, но если Вы откроете копилку на счете, где аккумулируется заработная плата, то к моменту отпуска получите дополнительные денежные средства. Также можно рассмотреть варианты пассивного отдыха, а сэкономленные средства отложить для поездки на более поздний период.
Больше интересных статей здесь: Финансы.
Источник статьи: Как грамотно составить свой личный финансовый бюджет.