1. Все свободные деньги вы пускаете в досрочное погашение действующих кредитов.
С одной стороны, чем быстрее вы загасите кредит, тем меньше будет переплата банку. Особенно это важно на первых сроках действия кредитного договора, когда в регулярный платёж входят практически одни проценты и сумма основного долга ничтожно мала. Но если не откладывать деньги на подушку безопасности, то есть вероятность влезть в ещё один кредит, если возникнут непредвиденные расходы. Например, вы все свои свободные деньги вы вносили в долгосрочное гашение кредита. Случилась такая ситуация, что сломался, холодильник, ремонт, как правило, немногим дешевле покупки нового. Без холодильника жить проблематично, с одной зарплаты его не купить, выход - взять в кредит! И опять переплатить банку! Вывод, если были вынуждены взять кредит, ипотеку, безусловно гасите досрочно, но параллельно формируйте себе подушку безопасности. Она может понадобиться в любой момент, от крупных непредвиденных расходов никто не застрахован. Также в случае потери работы, у вас не будет паники, вам будет на что жить и гасить свой кредит пока вы ищите другую работу.
2. Не фиксируете и не анализируете свои расходы.
Очень часто люди не понимают куда уходят их деньги, говорят "как сквозь пальцы". Чтобы они не сочились сквозь ваши пальцы нужно фиксировать свои расходы, потом анализировать, а потом корректировать своё поведение. Например, вы каждый день покупаете себе кофе за 150 рублей. А иногда и не одно. А теперь посчитайте сколько в месяц, в год у вас на него уходит. Если платите картой, то расходы легко проанализировать в своём банковском приложении, не нужно дополнительно ничего записывать. Увидев цифру, вы задумаетесь, а так ли вы действительно хотите этот кофе? Или это просто привычка, навязанная извне? Можно ведь и не отказывать себе полностью в этом удовольствии, а разрешать себе, например, только на выходных или по понедельникам. Либо можно купить термокружку и варить кофе себе дома.
Обратите внимание: «Путешествие по Канаде» или в новый век с новыми деньгами..
3. Держите все накопления в одном месте, используете один финансовый инструмент.
Правило простое - не держите все яйца в одной корзине всё время. Например, сейчас в связи с экономической ситуацией банки предлагают интересные проценты по вкладам, но ещё недавно этого не было. И держать все деньги на вкладах было бессмысленно, можно было легко найти более доходные инструменты.
4. Не откладываете деньги регулярно с каждого дохода.
10% всегда можно отложить, ждать большой зарплаты можно всю жизнь! Я знаю огромное количество людей со скромным доходом, но сумевших сформировать себе подушку безопасности за несколько лет. Деньги, на которые вы сможете прожить хотя бы 4 месяца, если лишитесь работы и у вас должны быть. Посчитайте сколько вам нужно, чтобы 4 месяца нормально питаться, заплатить по всем своим счетам, пользоваться транспортом. Вот такую сумму нужно как раз держать на вкладе, чтобы её можно было быстро вывести в случае необходимости.
5. Ищите для размещения денег вариант с высокой доходностью и нулевым риском.
Такого варианта просто не существует, это всё равно, что искать философский камень. Подушка безопасности должна "быть в безопасности", для неё подходит как раз вклад, где 1400000р. в каждом банке страны у вас застрахован, с ним точно ничего не случится, какие-то проценты начисляются (подробнее о страховании вкладов можно почитать здесь). А вот всё что сверху можно разместить в более высокорисковые инструменты с возможностью получения большего дохода. Например, купить долю в ПИФе.
6. Взяли большое количество кредитов.
Усреднённо при расчёте платёжеспособности банк готов вам выдать кредитов с ежемесячной нагрузкой по платежам в 40% от вашего дохода. Но это не значит, что предложением банка нужно пользоваться! Есть ситуации, где без кредита не обойтись и копить деньги нецелесообразно. В первую очередь, это касается покупки квартиры для собственного проживания. Или, например, вы приобретаете транспортное средство, которое позволит вам зарабатывать. Всё остальное - это прихоти, если вы покупаете себе телефон в кредит - значит вы не можете себе позволить такую модель и лучше выбрать что-то попроще. Потребности всегда растут вместе с доходом, а доступные кредиты искусственно взращивают ваши потребности, загоняя вас в долговую яму!
Если в каких-то пунктах узнали себя, попробуйте скорректировать своё привычное поведение и увидите, что через какое-то время денег у вас станет больше, даже если не начнёте больше зарабатывать!
Подписывайтесь на мой канал, чтобы не пропустить темы, полезные для вашего личного бюджета!
#деньги и финансы #сбережения
Больше интересных статей здесь: Деньги.
Источник статьи: 6 признаков того, что вы не умеете распоряжаться своими деньгами.